Guía Completa
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Cómo funciona
La asequibilidad de un préstamo se determina por tu relación deuda-ingreso. La mayoría de los prestamistas requieren que los pagos totales de deuda (incluyendo el nuevo préstamo) estén por debajo del 36% de los ingresos brutos. La calculadora toma tus ingresos, resta los pagos de deuda existentes y determina el nuevo pago máximo que te mantiene por debajo del umbral DTI. Luego convierte ese pago en un monto de préstamo utilizando la tasa de interés y el plazo. Esto te da un límite de endeudamiento realista y conservador basado en tu situación financiera actual. Comprender tus finanzas personales comienza con rastrear a dónde va tu dinero cada mes. La mayoría de las personas subestiman sus gastos variables en un 20-30 por ciento, lo que hace que el presupuesto se sienta imposible. El primer paso es registrar cada transacción durante 30 días — no para restringirte, sino para ver los patrones reales. Una vez que conozcas tu gasto real, puedes tomar decisiones intencionales sobre compensaciones en lugar de preguntarte a dónde fue tu sueldo. Construir riqueza no se trata de ganar más — se trata de la brecha entre lo que ganas y lo que gastas. Una persona que gana $200,000 y gasta $195,000 construye menos riqueza que alguien que gana $60,000 y gasta $40,000. La tasa de ahorro importa más que el nivel de ingresos. Comienza automatizando tus ahorros en el día de pago para que el dinero nunca llegue a tu cuenta corriente donde puedes gastarlo.Fórmula
Max new payment = (Income × Max DTI%) − Existing debt payments. Affordable loan = PMT × ((1+r)^n − 1) / (r(1+r)^n).
Consejos
- Mantenga los pagos totales de deuda por debajo del 36% de los ingresos brutos.
- Conservador: apunte al 28% o menos para préstamos relacionados con la vivienda.
- Tenga en cuenta los impuestos sobre la propiedad, el seguro y la HOA para la asequibilidad de la hipoteca.
- Su cantidad asequible es su máximo, no su objetivo. Pida prestado menos cuando sea posible.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es una relación deuda-ingreso segura?
Por debajo del 28% para vivienda (frente). Por debajo del 36% para toda la deuda (detrás). Algunos prestamistas aprueban hasta el 43–50%, pero esto deja poco margen para emergencias o cambios en el estilo de vida.
¿Cuánto préstamo puedo permitirme con un ingreso de $5,000/mes?
Con un DTI del 36%: $1,800 en pagos totales de deuda. Si tienes $500 en pagos existentes, el nuevo pago puede ser de $1,300. Al 6% durante 5 años: aproximadamente $75,000 de préstamo.
¿Qué tan precisos son los resultados de la calculadora?
Las matemáticas son exactas: las mismas fórmulas que un profesional financiero usaría a mano. La precisión de la salida depende completamente de cuán realistas sean tus entradas. Usa tus números reales en lugar de estimaciones cuando sea posible. Los valores predeterminados son puntos de partida razonables, pero tu ingreso real, tasas y cronograma producirán un resultado diferente.