Nous utilisons des mesures d’audience respectueuses de la vie privée pour savoir quels calculateurs sont utiles, et rien ne se charge tant que vous n’avez pas accepté. Lire notre politique de confidentialité.
Insurance
Toutes les pertes ne doivent pas devenir une demande. Trois chiffres — dommages, franchise et majoration — décident quand déposer et quand payer soi-même.
Par FreeCalculators Editorial · Publié 2026-09-01 · Mis à jour 2026-09-04 · 5 min de lecture · 1,233 mots
Déposer une réclamation est un achat : vous achetez de l'argent maintenant au prix d'une prime plus élevée plus tard. La décision est donc arithmétique, pas instinctive. Trois chiffres la déterminent : le coût de la réparation, votre franchise, et la majoration que la réclamation ajoutera à vos primes au cours des années suivantes. Les pertes inférieures à la franchise ne sont jamais des réclamations, et de nombreuses pertes à peine au-dessus sont encore moins chères à payer vous-même.
Le premier chiffre est le montant de l'indemnisation : coût de réparation ou de remplacement moins votre franchise. Le second est la majoration : l'augmentation de prime qu'une réclamation entraîne généralement — communément de 20 % à 40 % pour une réclamation automobile responsable et beaucoup moins pour une réclamation tous risques, bien que les majorations exactes soient fixées par les règles de l'État et les barèmes des assureurs. Le troisième est le temps : les majorations durent généralement trois ans, et une réclamation peut également effacer une remise pour absence de réclamation que vous collectiez.
Une réparation de 2 400 $, testée de trois manières (2026)
Facture de réparation 2 400 Franchise 1 000 Indemnisation si déposée 1 400 Prime avant réclamation 1 600/an Majoration en cas de responsabilité, supposée 25 % pendant 3 ans 400/an Majoration totale sur 3 ans 1 200 Remise pour absence de réclamation perdue, 15 % pendant 3 ans 720 Coût réel de dépôt 1 000 + 1 200 + 720 2 920 Payer vous-même coûte 2 400 et économise 520 Verdict : payer de sa poche
La même réparation déposée comme une réclamation de verre ou tous risques, où la majoration est généralement de zéro à 10 %, change la réponse : une indemnisation de 1 400 $ dépasse une franchise de 1 000 $ plus une petite majoration. Le montant des dommages à lui seul ne décide jamais de rien ; le type de réclamation le fait.
| Type de réclamation | Majoration typique | Majoration de 3 ans sur une prime de 1 600 $ | Verdict |
|---|---|---|---|
| Collision responsable | 20 % à 40 % pendant 3 ans | $960 à $1,920 | Payer vous-même |
| Collision non responsable | Souvent aucune une fois subrogée | Environ $0 | Déposer si l'autre conducteur est identifié |
| Tous risques (météo, vol) | 5 % à 15 % pendant 3 ans | $240 à $720 | Déposer si l'indemnisation dépasse la franchise |
| Verre uniquement | Généralement aucune | $0 | Déposer librement |
Remarquez ce que ces éléments ont en commun : le risque n'est plus seulement la prime. Une collision arrière non signalée découverte plus tard, ou une réclamation pour blessure arrivant par lettre six mois plus tard, coûte plus que n'importe quelle majoration. Signaler vous protège ; déposer pour un paiement est une décision distincte que vous pouvez prendre par la suite.
Les majorations sont réglementées au niveau de l'État, et le département des assurances de votre État publie les règles qui s'appliquent à votre police, y compris quelles réclamations peuvent légalement augmenter votre prime et pour combien de temps. L'Association nationale des commissaires aux assurances maintient des directives et des données de plaintes par assureur, ce qui vaut la peine de vérifier avant de supposer qu'un devis de majoration est fixe — ce n'est souvent pas le cas, en particulier pour un client de longue date sans réclamations antérieures.
Aucune de cette arithmétique ne change ce que vous devez aux autres. La responsabilité est ce pour quoi la police est faite, et une réclamation de responsabilité n'est pas un candidat pour le test d'indemnisation. Les trois chiffres ci-dessus ne décident que des réclamations où vous seriez celui qui recevrait le chèque.
Guide Complet
Read our comprehensive insurance guide for life, health, auto, and home coverage.
Essayez la calculatriceCette page vous a-t-elle été utile ?
Comment ce guide a été créé
Ce guide a été rédigé et relu par FreeCalculators Editorial, à partir de formules publiées, de sources officielles et de résultats réels de nos 4 calculateurs de cette catégorie. Chaque affirmation est sourcée ; chaque formule est vérifiable. Lisez notre politique de révision.