Guide Complet
Pour en savoir plus, consultez notre Insurance Guide.
Comment ça marche
Un crossover entre couverture complète et responsabilité résout la question la plus ancienne en matière de couverture automobile : à quelle valeur de voiture l'assurance contre les dommages physiques cesse-t-elle d'être une protection et devient-elle un sentiment coûteux ? Trois perspectives convergent. La règle du plafond de franchise note que la collision et la couverture complète ne peuvent jamais payer plus que la valeur moins la franchise, donc une fois que ce plafond descend en dessous d'environ dix franchises, la couverture.Formule
ceiling = max(0, value - deductible) | crossover = min(10 x deductible, premium / 10%) | expected recovery = odds x (value x severity % - deductible)
Conseils
- Retirez la collision et la couverture complète séparément de votre page de déclaration - la responsabilité ne compte jamais dans ce test.
- Augmentez la franchise avant de supprimer la couverture ; l'étape intermédiaire rétablit souvent la santé mentale sans exposition totale.
- Auto-financez la prime supprimée dans un compte de réparation afin qu'une perte vous agace plutôt que de vous ruiner.
- Répétez après chaque glissement de valeur marchande - l'amortissement, pas les décisions, déplace ce croisement le plus rapidement.
- Les prêteurs interdisent complètement la suppression tant qu'un privilège existe ; ce calcul s'applique uniquement aux voitures que vous possédez entièrement.
Questions fréquentes
Quand devrais-je abandonner la couverture complète et la collision ?
Lorsque la valeur de la voiture tombe en dessous d'environ dix fois votre franchise et que les deux lignes dépassent environ 10 % de cette valeur chaque année — ici, le seuil de référence se situe près de 5 000 $. Votre exemple de 5 300 $ se situe juste au-dessus, dans un territoire de jugement où la récupération attendue d'environ 130 $ plaide fortement en faveur de l'abandon.
Quelle est la règle des 10 fois la franchise pour l'assurance automobile ?
Une heuristique selon laquelle la couverture des dommages physiques cesse d'avoir du sens une fois que la voiture vaut moins de dix franchises, car le paiement maximum — valeur moins franchise — diminue en dessous d'un niveau qui vaut la peine d'être assuré. Avec une franchise de 500 $, ce déclencheur se situe près de 5 000 $ ; avec des franchises de 1 000 $, plus près de 10 000 $.
Est-il préférable d'avoir uniquement une responsabilité sur une vieille voiture ?
Financièrement, généralement oui une fois que la valeur passe en dessous du point de croisement : la prime économisée s'accumule chaque année tandis que le montant que la couverture pourrait payer continue de diminuer. Gardez les limites de responsabilité robustes quoi qu'il en soit — les demandes de dommages corporels, et non votre propre pare-chocs, sont ce qui fait faillite aux ménages après des accidents.
Combien coûte une couverture complète sur une voiture de 5 000 $ ?
Les lignes de dommages physiques courent généralement de 600 $ à 1 000 $ par an même sur des véhicules anciens, car l'évaluation dépend davantage de l'historique du conducteur et de l'emplacement que de l'âge de la voiture. Cette densité — souvent 15-20 % de la valeur de la voiture par an — est exactement ce qui pousse les voitures plus anciennes au-dessus du seuil d'abandon.
Puis-je abandonner la couverture complète si ma voiture est financée ?
Non — les prêteurs exigent une couverture complète et collision jusqu'à ce que le privilège soit levé, et la couverture imposée qu'ils achètent à la place coûte beaucoup plus cher tout en les protégeant uniquement. Une fois le prêt réglé ou le remboursement proche de la valeur de la voiture, ce point de croisement devient votre décision.