Guide Complet
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Comment ça marche
Les prix de l'assurance locataire évaluent trois choses à la fois, et le calculateur les sépare pour que vous puissiez voir où va l'argent. La plus grande partie est la couverture des biens, évaluée à environ 0.4% de la valeur assurée chaque année sur un marché moyen, ajustée à la hausse ou à la baisse en fonction de vos coûts locaux de vol et de réparation. La deuxième partie est la responsabilité, qui vous protège lorsque qu'un invité est blessé dans votre unité ou que vous endommagez le bâtiment — et elle est étonnamment bon marché, car la fréquence des réclamations est faible. Passer de $100,000 à $500,000 de responsabilité coûte généralement moins de $50 par an, c'est pourquoi l'augmenter est le meilleur rapport qualité-prix de la police. La troisième partie est la perte d'usage, incluse automatiquement à environ 30% de la valeur des biens, qui paie les frais d'hôtel et de vie supplémentaires pendant que l'unité est réparée. Deux choix modifient ensuite le total. Une franchise plus élevée réduit la prime d'environ 12% car elle élimine les petites réclamations fréquentes que l'assureur paierait autrement. La couverture de remplacement coûte environ 15% de plus et paie ce que coûtent les nouveaux articles plutôt que la valeur dépréciée de votre ordinateur portable vieux de cinq ans — pour la plupart des locataires, cet échange vaut clairement la peine. Les polices des propriétaires couvrent uniquement le bâtiment, jamais vos biens, ce qui est le vide que cette police comble.Formule
Annual = contents value x 0.4% x area factor x deductible factor x basis factor + liability charge
Conseils
- Augmentez la responsabilité à 300 000 $ ou 500 000 $ — la protection supplémentaire coûte généralement moins de 50 $ par an.
- Photographiez ou filmez chaque pièce et stockez-le dans le cloud ; une réclamation sans inventaire paie ce que vous pouvez prouver.
- Choisissez la valeur de remplacement plutôt que la valeur en espèces réelle — la différence de prime de 15 % vaut plusieurs fois cela au moment de la réclamation.
- Regrouper les locataires avec l'auto permet généralement d'obtenir une remise multi-polices plus importante que la prime des locataires elle-même.
- Les bijoux de grande valeur, les caméras et les instruments nécessitent généralement un avenant programmé ; les sous-limites standard sont faibles.
Questions fréquentes
Combien coûte l'assurance des locataires par mois ?
La plupart des locataires paient entre 12 et 30 dollars par mois pour 30 000 dollars de biens et 300 000 dollars de responsabilité. Le montant augmente avec la valeur des biens, avec les taux de vol locaux et avec une franchise plus basse, et il diminue lorsque vous regroupez avec une police automobile.
Quelle couverture de biens me faut-il ?
Suffisamment pour remplacer tout ce que vous possédez, ce qui surprend presque toujours les gens. Parcourez chaque pièce et additionnez les meubles, les vêtements, les appareils électroniques, les articles de cuisine et la literie — un appartement d'une chambre typique s'élève à 20 000 à 35 000 dollars même sans possessions coûteuses.
L'assurance des locataires couvre-t-elle mon colocataire ?
Non, sauf si le colocataire est nommé sur la police. La couverture suit l'assuré nommé et les membres de la famille dans le foyer, donc les colocataires non apparentés ont chacun besoin de leur propre police. Partager une police signifie également partager la franchise et l'historique des sinistres.
L'assurance des locataires en vaut-elle la peine si je ne possède pas grand-chose ?
En général oui, car la section responsabilité est la véritable valeur. Si un incendie de cuisine dans votre unité endommage des appartements voisins, ou si un invité est blessé et vous poursuit, la limite de responsabilité est ce qui se dresse entre vous et la facture — et la couverture des biens est presque gratuite à côté.
L'assurance des locataires couvre-t-elle les dommages causés par l'eau ?
Elle couvre les décharges accidentelles soudaines — un tuyau éclaté ou un appareil débordant — et elle couvre vos biens, pas le bâtiment. Les inondations dues à de l'eau extérieure sont exclues et nécessitent une assurance inondation séparée, et les fuites progressives sont considérées comme de l'entretien plutôt que comme un sinistre.