Guide Complet
Pour en savoir plus, consultez notre Business & Tax Guide.
Comment ça marche
401K traditionnel : les contributions sont avant impôt (réduisent les impôts actuels), la croissance est différée d'impôt, les retraits sont imposés comme un revenu à la retraite. 401K Roth : les contributions sont après impôt (aucun avantage fiscal actuel), la croissance est exonérée d'impôt, les retraits sont exonérés d'impôt à la retraite. Le choix dépend de si votre taux d'imposition actuel est plus élevé (choisissez Roth) ou plus bas (choisissez Traditionnel) que votre taux d'imposition prévu à la retraite. Comprendre vos finances personnelles commence par suivre où va votre argent chaque mois. La plupart des gens sous-estiment leurs dépenses variables de 20 à 30 pour cent, ce qui rend le budget impossible. La première étape consiste à enregistrer chaque transaction pendant 30 jours — non pas pour vous restreindre, mais pour voir les véritables schémas. Une fois que vous connaissez vos dépenses réelles, vous pouvez faire des choix intentionnels concernant les compromis plutôt que de vous demander où est passé votre salaire. Accumuler de la richesse ne consiste pas à gagner plus — il s'agit de l'écart entre ce que vous gagnez et ce que vous dépensez. Une personne gagnant 200 000 $ qui dépense 195 000 $ accumule moins de richesse qu'une personne gagnant 60 000 $ qui dépense 40 000 $. Le taux d'épargne compte plus que le niveau de revenu. Commencez par automatiser vos économies le jour de paie afin que l'argent n'atteigne jamais votre compte courant où vous pouvez le dépenser.Formule
Traditional value = Balance × (1 − Retirement tax rate). Roth value = Balance × (1 − Current tax rate) × (1 + Return)^years.
Conseils
- Si le taux actuel > le taux de retraite : Traditionnel gagne (déduction fiscale maintenant à un taux plus élevé).
- Si le taux actuel < le taux de retraite : Roth gagne (payer des impôts maintenant à un taux plus bas).
- Incertain ? Divisez les contributions 50/50 entre Roth et Traditionnel.
- Roth a un avantage supplémentaire : pas de distributions minimales requises (RMD).
Questions fréquentes
Roth ou 401K traditionnel ?
Si vous vous attendez à un TAUX d'imposition inférieur à la retraite : Traditionnel (déduction maintenant à un taux plus élevé). Si vous vous attendez à un TAUX d'imposition supérieur : Roth (paiement maintenant à un taux plus bas). Si vous n'êtes pas sûr : répartissez 50/50 pour la diversification fiscale.
Puis-je avoir à la fois un Roth et un 401K traditionnel ?
Oui — la plupart des employeurs permettent des contributions réparties entre Roth et Traditionnel. Cela offre une diversification fiscale : une partie de l'argent est imposée maintenant (Roth), une autre partie est imposée plus tard (Traditionnel).
Que calcule le calculateur Roth vs 401K traditionnel ?
Il prend en entrée le taux d'imposition marginal actuel (%), le taux d'imposition prévu à la retraite (%), la contribution annuelle au 401K, les années jusqu'à la retraite, le rendement annuel prévu (%) et calcule la valeur après impôt traditionnelle, la valeur après impôt Roth, la meilleure option, le montant de l'avantage. La sortie principale est la valeur après impôt traditionnelle. Comparez Roth 401K vs 401K traditionnel — impôt maintenant vs impôt plus tard. Le bon choix dépend de votre taux d'imposition actuel par rapport à votre taux futur.