Guide Complet
Pour en savoir plus, consultez notre Loans & Mortgage Guide.
Comment ça marche
Le refinancement des prêts étudiants remplace votre mélange actuel de prêts fédéraux et privés par un seul prêt privé à un nouveau taux et terme. Le moteur amortit le solde selon les deux ensembles de termes — taux et terme actuels par rapport aux nouveaux — et rapporte le changement de paiement mensuel ainsi que la différence d'intérêts totaux sur le prêt.Formule
Payment(n) = P x r(1+r)^n / ((1+r)^n - 1), computed at both rate/term sets
Conseils
- Refinance uniquement la partie privée si vous souhaitez des protections fédérales sur le reste.
- Gardez le même terme lors de la comparaison — les économies de paiement à un terme prolongé sont empruntées à l'intérêt total.
- Les taux privés sont bien cités — les remises de 0,25 % pour le paiement automatique et les options à taux variable modifient les chiffres.
- Un refinancement avec un excellent taux est pire qu'aucun refinancement s'il vous coûte un pardon de prêt sur lequel vous comptiez.
Questions fréquentes
Devrais-je refinancer des prêts étudiants fédéraux ?
Uniquement si vous êtes certain de ne pas utiliser le remboursement basé sur le revenu ou l'annulation : le refinancement convertit les prêts fédéraux en prêts privés, mettant ainsi fin à ces protections de manière permanente. La réduction de taux doit valoir la perte de ce filet de sécurité — et de nombreux emprunteurs décident à juste titre que ce n'est pas le cas.
Quel taux puis-je obtenir en refinançant des prêts étudiants ?
Les emprunteurs ayant un excellent crédit voient des taux de 5 à 7 % sur les marchés actuels ; les taux fixes sont d'environ un point au-dessus des taux variables. Demander des devis à plusieurs prêteurs dans la même fenêtre de 14 à 30 jours compte comme une seule vérification de crédit — comparez ou le devis est fictif.
En quoi cela diffère-t-il du refinancement de prêt étudiant que je pourrais obtenir dans une banque ?
C'est le même produit ; cette calculatrice révèle simplement les deux aspects de l'accord — le changement de taux et le changement de terme — comme des effets séparés. Le marketing bancaire met en avant le paiement inférieur, qui est souvent juste un terme plus long déguisé.
Quels frais dois-je payer pour refinancer des prêts étudiants ?
Généralement aucun — les prêteurs ne facturent pas de frais d'origine ou de demande, et il n'y a pas de pénalité de remboursement anticipé. Les coûts cachés dans les petits caractères sont des ajustements de taux (taux variables, remises pour paiement automatique que vous pourriez perdre) et la valeur des protections fédérales que vous abandonnez.