Guia Completo
Saiba mais no nosso Comparison Guide.
Como funciona
Uma conta de poupança tem exatamente duas partes móveis que importam: o APY que paga e a taxa que cobra. Tudo o mais — marca, app, rede de caixas eletrônicos — é preferência. Esta ferramenta faz crescer seu saldo inicial e depósitos em cada contaFórmula
End balance = FV(balance + deposits, APY, years) - (monthly fee x 12 x years) | Break-even balance = annual fee gap / APY gap
Dicas
- Trate uma taxa mensal como juros negativos — $144 por ano é o juro sobre $3.200 a 4,5%, perdido.
- APY já inclui a capitalização, então compare APY com APY diretamente, independentemente de com que frequência cada um capitaliza.
- Uma taxa isenta por um saldo mínimo ainda é uma taxa; ela apenas cobra você em dinheiro bloqueado.
- As taxas em contas de alto rendimento se movem com o Fed — verifique novamente a comparação quando as taxas mudarem, não apenas a taxa.
- Mantenha as economias de emergência na conta de maior APY, mesmo que a conveniência da conta corrente esteja em outro lugar.
Perguntas frequentes
Vale a pena trocar de banco por uma conta de poupança de alto rendimento?
Geralmente sim. A diferença entre um banco grande com 0,5% e um online com 4,5% de APY é de $400 por ano em $10.000 — um valor real para uma conta que leva minutos para abrir e normalmente não tem taxa ou mínimo.
Como as taxas mensais dos bancos se comparam aos juros?
Diretamente, dólar por dólar. Uma taxa mensal de $10 custa $120 por ano; em um saldo de $5.000, isso elimina os primeiros 2,4% de APY. Muitas pessoas mantêm uma conta 'gratuita' que silenciosamente paga menos do que nada após a taxa.
Importa com que frequência uma conta de poupança compõe?
Não quando você compara APY com APY. APY é o rendimento percentual anual — já inclui a composição, então uma conta com 4,5% de composição diária e uma conta com 4,5% de composição mensal pagam o mesmo ao longo de um ano.
Qual é um bom APY para uma conta de poupança?
Ele acompanha a taxa dos fundos federais, então 'bom' varia. Como regra, uma conta de alto rendimento competitiva paga dentro de cerca de meio ponto da taxa vigente; se a sua paga menos de 1% enquanto as taxas principais estão perto de 4-5%, você está deixando centenas de dólares por ano na mesa.
Meu fundo de emergência deve estar em uma conta de alto rendimento?
Sim. É o lar ideal — líquido, segurado pelo FDIC e pagando 4%+ em vez de quase zero em conta corrente. A única exigência é que você possa acessá-lo dentro de um dia ou dois, o que qualquer conta de poupança atende.