Guia Completo
Saiba mais no nosso Personal Finance Guide.
Como funciona
A calculadora simula o ciclo de vida de cada dívida mês a mês sob duas ordens de pagamento com o mesmo pagamento extra mensal. A avalanche classifica as dívidas pela taxa de juros, começando pela mais alta: cada pagamento mínimo liberado vai para a próxima dívida mais cara, minimizando o total de juros. A bola de neve classifica por saldo, começando pela menor: as vitórias rápidas mantêm a motivação alta, mesmo que o total de juros seja ligeiramente maior. Ambas as estratégias assumem o mesmo desembolso mensal total — a única diferença é onde o dinheiro extra é aplicado. O motor executa a simulação completa para ambas as ordens e relata meses e juros para cada uma, para que você possa decidir com números em vez de dogmas. Para a maioria das pessoas, a melhor estratégia é aquela que podem sustentar por anos, e a comparação deixa claro quanto essa escolha custa em dólares. Entender suas finanças pessoais começa com o rastreamento de para onde seu dinheiro vai a cada mês. A maioria das pessoas subestima suas despesas variáveis em 20-30%, o que torna o orçamento impossível. O primeiro passo é registrar cada transação por 30 dias — não para se restringir, mas para ver os padrões reais. Uma vez que você conhece seus gastos reais, pode fazer escolhas intencionais sobre trocas em vez de se perguntar onde foi parar seu pagamento.Fórmula
Each month: interest = balance x APR/12, payment = minimum + extra to the target debt; freed payments roll forward
Dicas
- Liste todas as dívidas — incluindo os móveis que você colocou no cartão — ou a comparação é ficção.
- Continue pagando o mínimo em cada conta; o dinheiro extra deve ser direcionado a uma dívida de cada vez.
- Automatize o pagamento extra para o dia seguinte ao pagamento.
- Se duas dívidas estiverem próximas em taxa, priorize pela saldo primeiro para uma vitória psicológica.
Perguntas frequentes
Qual é melhor: bola de neve ou avalanche?
A avalanche sempre custa menos em juros porque quita a dívida mais cara primeiro. A bola de neve termina, em média, um pouco mais devagar, mas proporciona vitórias mais rápidas. A diferença é tipicamente de algumas centenas de dólares em um conjunto típico de cartões — muito menos do que o custo de desistir no meio do caminho, então escolha a que você pode sustentar.
Quanto a mais eu preciso para a bola de neve funcionar?
Qualquer valor acima do mínimo funciona, até mesmo $25. O método precisa de uma dívida alvo, uma ordem clara e a disciplina para rolar cada pagamento mínimo liberado para a próxima dívida. O motor simula seu valor extra exato.
Continuo pagando a mais quando a última dívida é quitada?
Sim — transfira esse mesmo valor mensal para poupança ou investimentos. É assim que as pessoas vão de livres de dívidas a investir centenas por mês sem sentir: o hábito, e não a motivação, as carregou.
Qual deve ser meu pagamento mínimo para a simulação?
Cartões típicos exigem cerca de 2% do saldo, e o motor aplica esse piso. Se seu credor exigir um mínimo diferente, trate a simulação como uma estimativa próxima e verifique o mês de quitação contra seu extrato.