Подробное руководство
Подробнее — в нашем Planning Guide.
Как это работает
Чистая стоимость — это ответ на единственный вопрос: если бы вы продали все, что у вас есть, и погасили все, что вы должны, что бы осталось? Калькулятор строит это в двух колонках. Колонка активов добавляет категории, которые люди обычно забывают — наличные на каждом счете, полный баланс инвестиций и пенсионных счетов, текущая рыночная стоимость дома, а не то, что вы заплатили, и другие активы по консервативной цене перепродажи. Колонка обязательств добавляет то, что вы должны: остаток по ипотеке, автокредиты и остатки по кредитным картам. Вычитание второй колонки из первой дает само число. Два показателя важнее, чем сырое число. Знак: отрицательная чистая стоимость распространена в начале карьеры — студенческий долг против небольших активов — и это стартовая линия, а не приговор. Соотношение активов к долгам: ниже 1.0 долги превышают активы, около 2.0 — это солидная рабочая позиция, а выше 4.0 баланс становится тяжелым грузом для вас. Отслеживаемая один или два раза в год, чистая стоимость становится самой честной мерой финансового прогресса — доход может расти, в то время как чистая стоимость падает, и это число фиксирует это.Формула
Net worth = total assets - total liabilities | Asset-to-debt ratio = total assets / total liabilities
Советы
- Оцените свой дом по недавней сопоставимой продаже, а не по цене, на которую вы надеетесь — капитал, который вы не можете продать, не является подушкой.
- Используйте остатки по долгам, а не первоначальные суммы кредита; кредиторы указывают их по запросу.
- Отслеживайте чистую стоимость на фиксированную дату один или два раза в год — ежемесячные колебания в основном являются рыночным шумом.
- Транспортные средства и ценности учитывайте по консервативной цене перепродажи, по которой они могли бы продаться в этом месяце.
- Растущая чистая стоимость с любой начальной точки является сигналом; уровень имеет меньшее значение, чем направление.
Частые вопросы
Как рассчитать свою чистую стоимость?
Сложите все, что у вас есть — наличные, инвестиции, пенсионные счета, стоимость дома и другие активы по консервативным ценам перепродажи — затем вычтите все, что вы должны: ипотеку, студенческие и автокредиты, а также остатки по картам. Активы минус обязательства — это вся формула; калькулятор просто поддерживает честность столбцов.
Какова хорошая чистая стоимость для моего возраста?
Общепринятой мерой является один раз ваш годовой доход на 30, три раза на 40 и шесть раз на 50, но средние значения за этими цифрами искажены высокими доходами. Более полезное сравнение — это сравнение с собой: чистая стоимость, которая растет каждый год, начиная с любой точки, находится на правильном пути.
Должен ли я включать свой дом в свою чистую стоимость?
Да, по его текущей рыночной стоимости, с остатком по ипотеке на стороне обязательств — разница является вашим капиталом, и она учитывается. Просто будьте честны в отношении стоимости: используйте недавнюю сопоставимую продажу, а не цену, которую вы надеетесь получить, и помните, что капитал превращается в наличные только при продаже или заимствовании.
Плоха ли отрицательная чистая стоимость?
Это распространено, не стыдно — большинство выпускников начинают с отрицательной чистой стоимости, потому что студенческий долг предшествует активам. Важно направление. Чистая стоимость, движущаяся от -$40,000 к нулю, — это победа для домохозяйства; положительное число, уменьшающееся год за годом, является тревожным знаком.
Как часто мне следует проверять свою чистую стоимость?
Один или два раза в год достаточно. Рынки изменяют число месяц за месяцем, что приводит к реакции на шум, а реальные сигналы — снижение долга, накопление сбережений — становятся видимыми только за кварталы. Выберите фиксированную дату, обновляйте одни и те же категории и сравнивайте год за годом.