Подробное руководство
Подробнее — в нашем Investing Guide.
Как это работает
SIP инвестирует одну и ту же сумму каждый месяц. Версия с увеличением повышает эту сумму на процент каждый год — моделируя, что происходит, когда повышения зарплаты поступают в план. Двигатель начисляет проценты ежемесячно по ожидаемой ставке, применяя увеличенный взнос для каждого из 12 месяцев своего года и накапливает разбивку вложенных средств против роста год за годом. Увеличение — это тихий множитель: фиксированный $10,000 ежемесячный SIP на протяжении 15 лет при 12% накапливает около $5.0M; добавление 10% ежегодного увеличения повышает общую сумму вложенных средств до примерно $3.4M, а капитал до почти $9M — те же привычки, усиленные повышениями, которые вы уже получаете. Двигатель также сообщает эффективную доходность, показывая, что сложные проценты сделали по сравнению с тем, что вы вложили. Доходность не гарантирована — входная ставка — это ваше ожидание, а честное использование этого инструмента — сравнение сценариев, а не обещание результатов. Понимание ваших личных финансов начинается с отслеживания того, куда уходят ваши деньги каждый месяц. Большинство людей недооценивают свои переменные расходы на 20-30 процентов, что делает составление бюджета невозможным. Первый шаг — записывать каждую транзакцию в течение 30 дней — не для того, чтобы ограничивать себя, а чтобы увидеть реальные паттерны. Как только вы узнаете свои реальные расходы, вы сможете принимать осознанные решения о компромиссах, а не гадать, куда ушла ваша зарплата.Формула
Balance = Σ month(monthly x stepup^(year-1)) compounded at rate/12
Советы
- Увеличение на 10% соответствует типичному ежегодному повышению — автоматизируйте это в годовщину вашего повышения.
- Сравните фиксированный SIP с увеличением, чтобы увидеть, сколько стоят ваши повышения в плане.
- Используйте 10-12% для планов с высоким содержанием акций на растущих рынках, 7-8% для консервативных.
- Увеличение работает только если дополнительные средства идут в план до того, как образ жизни поглотит их — та же дисциплина, большие цифры.
Частые вопросы
Что такое SIP?
Систематический инвестиционный план инвестирует фиксированную сумму с фиксированным интервалом (обычно ежемесячно) в паевый инвестиционный фонд или портфель. Он обеспечивает дисциплину и приносит выгоду от усреднения стоимости в рупиях — покупая больше единиц, когда рынки падают — поэтому это стандартный подход для долгосрочных инвестиций.
Что такое шаговый SIP?
Шаговый SIP увеличивает ежемесячную сумму на установленный процент каждый год, соответствуя росту зарплаты. Это лучшее улучшение по сравнению с обычным SIP: повышение, которое вы собирались потратить, вместо этого накапливается на рынке, и это значительно влияет на конечный капитал.
Какую доходность мне следует предполагать?
Паевые инвестиционные фонды с высоким содержанием акций исторически приносили 10-13% годовых за 15+ лет, но гарантии нет. Используйте этот калькулятор с 10% и 12% и планируйте исходя из более низкого числа; более высокое — это потенциал, а не обещание.
Чем SIP отличается от единовременной суммы?
SIP распределяет покупки во времени, усредняя ценовой риск; единовременная сумма начинает работать сразу. Исторически единовременные суммы превосходят DCA на растущих рынках, в то время как SIP уменьшают психологический риск покупки на пике — многие инвесторы используют SIP именно потому, что они устраняют вопрос времени.