Подробное руководство
Подробнее — в нашем Investing Guide.
Как это работает
Калькулятор доходности стейблкоинов проектирует проценты на депозиты долларовых криптовалют — USDC, USDT, DAI и их аналогов — по ставке, которую вы выбираете. Кредитование стейблкоинов обещает привлекательное сочетание криптоинфраструктуры с долларовой стабильной основной суммой: никакой график цен, просто APY, применяемый к балансу. Калькулятор применяет этот APY с ежемесячным сложением или как простые проценты, если вы не требуете вознаграждения, и сообщает прогнозируемый баланс, начисленные проценты, эффективную годовую ставку и ежемесячный доход по указанной ставке.Формула
compounded: balance = deposit x (1 + APY / 12)^(12 x years) | simple: deposit x (1 + APY x years)
Советы
- Планируйте на сценарий с половинной ставкой — многолетние средние значения в DeFi значительно ниже заголовков первой недели запуска.
- Разделите депозиты между площадками, чтобы ни одна платформа не могла забрать весь баланс.
- Предпочитайте доходы, полученные от спроса на заимствования, а не от эмиссий стимулов, которые истекают, когда программы заканчиваются.
- Привязывайте ожидания к безрисковой альтернативе: если казначейские облигации или высокодоходный счет платят аналогично, дополнительный крипто-доход является компенсацией за реальный риск.
- Проценты, как правило, облагаются налогом как доход по мере их накопления или получения — отслеживайте их в течение года, а не ретроспективно.
Частые вопросы
Что такое доходность стейблкоинов?
Процент, получаемый на депозиты токенов, привязанных к доллару, таких как USDC, USDT или DAI, выплачиваемый кредитными рынками, сберегательными протоколами или централизованными платформами. Основная цель — сохранить стабильность к доллару, в то время как ставка колеблется — обычно несколько процентов, резко увеличиваясь, когда спрос на заимствования или программы стимулов возрастают.
Откуда берется доходность стейблкоинов?
В основном от заемщиков, выплачивающих проценты за использование депонированного капитала — трейдеры, использующие заемные средства, маркет-мейкеры, финансирующие запасы. Некоторые доходности добавляют эмиссии токенов в качестве стимула, которые действуют только на время программ, их финансирующих, а некоторые поступают от распределения сборов. Источник определяет долговечность.
Безопасна ли доходность стейблкоинов?
Безопаснее, чем стратегии с волатильными активами только по ценовому аспекту. Депозиты несут риск неплатежеспособности платформы, риск смарт-контрактов, регуляторный риск и риск утраты привязки — ни один из которых не существует в застрахованном банке. Рассматривайте доходность стейблкоинов как незастрахованную, операционно рискованную версию процентного дохода по наличным, соответствующим образом.
Сколько я могу заработать на стейблкоинах?
Исторически ставки колеблются от около 2% на спокойных рынках до двузначных во время всплесков спроса или кампаний по стимулированию. Постоянная двузначная годовая процентная ставка сигнализирует о временных эмиссиях или повышенном риске контрагента. Моделируйте реалистичное среднее значение за несколько лет — наш сценарий с половинной ставкой — вместо того, чтобы ориентироваться на котировку этой недели.
Облагаются ли налогообложением вознаграждения стейблкоинов?
В большинстве юрисдикций проценты по крипто-депозитам облагаются налогом как доход при получении, оцениваемом по долларовой сумме, зачисленной на счет, с отдельными правилами, если сам стейблкоин позже торгуется ниже своей привязки. Отчетность варьируется в зависимости от страны; сохраняйте записи на уровне транзакций и уточняйте местное регулирование.