Подробное руководство
Подробнее — в нашем Loans & Mortgage Guide.
Как это работает
Дополнительный платеж по основному долгу — это деньги, применяемые сверх вашего обязательного взноса, которые непосредственно погашают баланс — и поскольку проценты по студенческому кредиту рассчитываются на основе остатка, каждый доллар, удаленный заранее, прекращает накапливаться на оставшийся срок кредита.Формула
New payoff amortizes at (payment + extra); interest saved = baseline total interest − accelerated total interest
Советы
- Подтвердите, что обслуживающая организация применяет дополнительные платежи к основному долгу, а не как аванс на будущее.
- Автоматизируйте дополнительные платежи в день зарплаты — случайные круглые суммы редко выживают в условиях жизни.
- Направьте дополнительные платежи сначала на кредит с самой высокой процентной ставкой, если у вас несколько кредитов.
- При типичных ставках досрочное погашение — это гарантированная доходность, соответствующая вашему APR по кредиту — сравните перед тем, как инвестировать свободные деньги.
- Держите один месяц расходов в ликвидной форме, прежде чем ускорять погашение долгов.
Частые вопросы
Сохранят ли дополнительные платежи по студенческим кредитам проценты?
Да, доллар за долларом против будущих начислений. Дополнительные $75 в месяц при остатке $31,500 под 5.4% убирают около $1,700 процентов и сокращают срок погашения на двадцать месяцев, потому что предоплаченный основной долг больше не генерирует ни одного дня процентов. Чем раньше начнутся дополнительные платежи, тем больше будет накопленная экономия.
Насколько быстрее я могу погасить свои студенческие кредиты?
Это зависит от суммы дополнительных платежей относительно остатка. Примерно $75 дополнительных платежей в месяц по этим кредитам сокращают срок погашения на около двадцати месяцев; удвоение до $150 примерно удваивает эффект. Калькулятор преобразует любую сумму в точное количество месяцев, сэкономленных на вашем конкретном остатке, ставке и текущем платеже.
Почему мой дополнительный платеж не уменьшил мой остаток?
Большинство обслуживающих компаний применяют излишек как аванс на следующий платеж, если не указано иное — остаток остается неизменным, а дата платежа сдвигается. Запросите применение только к основному долгу в письменной форме или через настройки портала; эта единственная инструкция и есть место, где находятся сбережения.
Лучше погасить студенческие кредиты или инвестировать?
Честно сравните ставки: предоплата кредита под 6.8% — это гарантированная, безналоговая доходность 6.8%, в то время как инвестиции неопределенны и облагаются налогом. Общая рекомендация ставит кредиты с высокой ставкой выше инвестиций, а кредиты с низкой ставкой — наравне с ними — калькулятор предоставляет гарантированную сторону этого сравнения.
Могу ли я делать дополнительные платежи без штрафа?
Федеральные студенческие кредиты не имеют штрафов за досрочное погашение, и большинство частных кредитов также их отменили. Проверьте кредитный договор для старых частных кредитов, затем автоматизируйте дополнительные платежи — отсутствие штрафов означает, что единственная стоимость попытки — это сам денежный поток.