Guía Completa
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Cómo funciona
Los costos universitarios se acumulan dos veces: la matrícula se infla desde hoyFórmula
Future cost = current cost x (1 + inflation)^years x years in college | Monthly = solve compound-growth schedule
Consejos
- El crecimiento libre de impuestos de un 529 supera a una cuenta sujeta a impuestos para el mismo objetivo: úsalo.
- Comienza con cualquier cantidad: $100 al mes a los 5 años supera a $500 al mes a los 15, cada vez.
- Los abuelos pueden contribuir a un 529: verifica cómo se tratan los regalos en el plan de tu estado.
- La inflación de matrícula del 5% es el número de planificación honesto; usa la historia real de la escuela si la tienes.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto debo ahorrar para la universidad?
Apunta al 50-100% del costo futuro del tipo de escuela que esperas realísticamente — comenzar en un colegio comunitario y luego transferirse es un plan legítimo que reduce a la mitad la cifra. Esta calculadora proyecta el costo futuro a partir del precio actual y tu suposición de inflación, por lo que el objetivo mensual es personal, no genérico.
¿Cuál es la mejor cuenta para ahorrar para la universidad?
Un plan 529: las contribuciones crecen libres de impuestos y los retiros para gastos educativos calificados no están gravados, y muchos estados añaden una deducción fiscal sobre las contribuciones. Las cuentas Coverdell y las cuentas de custodia (UTMA) son alternativas con compensaciones — los planes 529 dominan para la mayoría de las familias.
¿Qué tan rápido se incrementa la matrícula?
Históricamente un 5-7% en escuelas privadas y un 3-5% en públicas — persistentemente por encima de la inflación general. Esa diferencia es la razón por la cual una escuela de $30,000 hoy es una escuela de $48,000 en diez años, y por qué los planes de ahorro basados en el IPC no alcanzan el objetivo.
¿Qué pasa si mi hijo no va a la universidad?
Los fondos 529 pueden ser redirigidos a otro miembro de la familia, utilizados para algunos costos de educación no universitaria, o retirados con impuestos y una penalización del 10% solo sobre la parte de las ganancias. El plan es lo suficientemente flexible como para que el 'qué pasaría si' rara vez justifique no ahorrar.