Guide Complet
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Comment ça marche
Les coûts du collège se composent deux fois : les frais de scolarité s'inflationnent à partir d'aujourd'huiFormule
Future cost = current cost x (1 + inflation)^years x years in college | Monthly = solve compound-growth schedule
Conseils
- La croissance exonérée d'impôt d'un 529 surpasse un compte imposable pour le même objectif — utilisez-le.
- Commencez avec n'importe quel montant : 100 $ par mois à 5 ans surpasse 500 $ par mois à 15 ans, à chaque fois.
- Les grands-parents peuvent contribuer à un 529 — vérifiez comment les dons sont traités dans le plan de votre État.
- Le taux d'inflation des frais de scolarité de 5 % par défaut est le chiffre de planification honnête ; utilisez l'historique réel de l'école si vous l'avez.
Questions fréquentes
Combien devrais-je économiser pour le collège ?
Visez 50-100 % du coût futur du type d'école que vous attendez réalistement — commencer par un collège communautaire, puis transférer, est un plan légitime qui réduit de moitié le montant. Ce calculateur projette le coût futur à partir du prix d'aujourd'hui et de votre hypothèse d'inflation, donc l'objectif mensuel est personnel, pas générique.
Quel est le meilleur compte pour l'épargne universitaire ?
Un plan 529 : les contributions croissent sans impôt et les retraits pour des dépenses éducatives qualifiées ne sont pas imposés, et de nombreux États ajoutent une déduction fiscale sur les contributions. Les comptes Coverdell et les comptes de garde (UTMA) sont des alternatives avec des compromis — les 529 dominent pour la plupart des familles.
À quelle vitesse les frais de scolarité augmentent-ils ?
Historiquement 5-7 % dans les écoles privées et 3-5 % dans les écoles publiques — de manière persistante au-dessus de l'inflation générale. Cet écart est la raison pour laquelle une école à 30 000 $ aujourd'hui est une école à 48 000 $ dans dix ans, et pourquoi les plans d'épargne basés sur l'IPC manquent l'objectif.
Que se passe-t-il si mon enfant ne va pas au collège ?
Les fonds 529 peuvent être redirigés vers un autre membre de la famille, utilisés pour certains coûts d'éducation non liés au collège, ou retirés avec des impôts et une pénalité de 10 % uniquement sur la portion des gains. Le plan est suffisamment flexible pour que le 'et si' justifie rarement de ne pas économiser.