Guía Completa
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Cómo funciona
La elección entre IRA Tradicional y Roth depende de si esperas que tu tasa impositiva sea más alta ahora o en la jubilación. IRA Tradicional: deducción fiscal ahora, gravada después. Roth IRA: gravada ahora, libre de impuestos después. Si tu tasa impositiva actual (24%) es más alta que tu tasa esperada de jubilación (12%), la Tradicional gana porque deduces al 24% y retiras al 12%. Si tu tasa actual es más baja que la de jubilación, la Roth gana. Para contribuciones de $6,500/año durante 30 años al 7%: la IRA Tradicional crece a $655,000 pero se grava al 12% en el retiro ($78,600 de impuestos). La Roth IRA cuesta $1,560 en impuestos ahora pero retira $655,000 libres de impuestos. La Roth ahorra $77,040 en impuestos si tu tasa de jubilación es del 12%. Entender tus finanzas personales comienza con rastrear a dónde va tu dinero cada mes. La mayoría de las personas subestiman sus gastos variables en un 20-30 por ciento, lo que hace que el presupuesto parezca imposible. El primer paso es registrar cada transacción durante 30 días, no para restringirte, sino para ver los patrones reales. Una vez que conozcas tu gasto real, puedes tomar decisiones intencionales sobre compensaciones en lugar de preguntarte a dónde fue tu sueldo.Consejos
- Comienza con los valores predeterminados para ver un resultado base, luego cambia una entrada a la vez para entender qué factor importa más para tu resultado.
- Reemplaza cada valor predeterminado con tu número real: las estimaciones y las reglas generales producen estimaciones, no respuestas. Obtén tus cifras reales de recibos de pago, estados de cuenta o paneles de cuentas.
- Utiliza una tasa de retorno conservadora (5-6% en lugar del 10% histórico) para fines de planificación. Los mercados tienen períodos largos y planos, y planificar en función del promedio te prepara para un déficit.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es mejor, IRA Tradicional o Roth?
Tasa actual alta (24%) → tasa de jubilación baja (12%): gana la Tradicional. Tasa actual baja → tasa de jubilación alta: gana la Roth. Divídelo 50/50 si no estás seguro.
¿Qué calcula la calculadora de IRA tradicional vs Roth?
Toma la tasa impositiva actual %, la tasa impositiva de jubilación %, la contribución anual, los años hasta la jubilación, el retorno de inversión % como entradas y calcula el valor de la IRA tradicional, el valor de la IRA Roth, el valor después de impuestos de la tradicional. La salida principal es el valor de la IRA tradicional. Compara los beneficios fiscales de la IRA Tradicional vs Roth según tus tasas impositivas actuales y de jubilación.
¿Qué tan precisos son los resultados de la calculadora?
Las matemáticas son exactas: las mismas fórmulas que usaría un profesional financiero a mano. La precisión de la salida depende completamente de cuán realistas sean tus entradas. Usa tus números reales en lugar de estimaciones cuando sea posible. Los valores predeterminados son puntos de partida razonables, pero tus ingresos reales, tasas y cronograma producirán un resultado diferente.