Подробное руководство
Подробнее — в нашем Investing Guide.
Как это работает
Выбор между традиционным и Roth IRA зависит от того, ожидаете ли вы, что ваша налоговая ставка будет выше сейчас или на пенсии. Традиционный IRA: налоговый вычет сейчас, налогообложение позже. Roth IRA: налогообложение сейчас, без налога позже. Если ваша текущая налоговая ставка (24%) выше, чем ожидаемая пенсионная ставка (12%), традиционный выигрывает, потому что вы вычитаете по 24% и снимаете по 12%. Если ваша текущая ставка ниже пенсионной, Roth выигрывает. При взносах в $6,500/год в течение 30 лет при 7%: традиционный IRA вырастает до $655,000, но облагается налогом по 12% при снятии ($78,600 налог). Roth IRA стоит $1,560 налогов сейчас, но снимает $655,000 без налога. Roth экономит $77,040 на налогах, если ваша пенсионная ставка составляет 12%. Понимание ваших личных финансов начинается с отслеживания того, куда уходит ваш деньги каждый месяц. Большинство людей недооценивают свои переменные расходы на 20-30 процентов, что делает составление бюджета невозможным. Первый шаг — записывать каждую транзакцию в течение 30 дней — не для ограничения себя, а чтобы увидеть реальные паттерны.Советы
- Начните с значений по умолчанию, чтобы увидеть базовый результат, затем изменяйте один ввод за раз, чтобы понять, какой фактор имеет наибольшее значение для вашего результата.
- Замените каждое значение по умолчанию на ваше фактическое число — оценки и правила дают лишь приблизительные данные, а не ответы. Берите реальные цифры из расчетных листков, выписок или панелей управления счетами.
- Используйте консервативную ставку доходности (5-6%, а не исторические 10%) для целей планирования. Рынки имеют длительные периоды стагнации, и планирование на основе среднего значения может привести к дефициту.
Частые вопросы
Что лучше, традиционный или Рот IRA?
Высокая текущая ставка (24%) → низкая пенсионная ставка (12%): выигрывает традиционный. Низкая текущая → высокая пенсионная: выигрывает Рот. Разделите 50/50, если не уверены.
Что рассчитывает калькулятор традиционного и Рот IRA?
Он принимает текущую налоговую ставку %, пенсионную налоговую ставку %, ежегодный взнос, годы до выхода на пенсию, доходность инвестиций % в качестве входных данных и вычисляет значение традиционного IRA, значение Рот IRA, традиционный после налогообложения. Основной вывод — это значение традиционного IRA. Сравните налоговые преимущества традиционного и Рот IRA на основе ваших текущих и пенсионных налоговых ставок.
Насколько точны результаты калькулятора?
Математика точна — те же формулы, которые использует финансовый профессионал вручную. Точность вывода полностью зависит от того, насколько реалистичны ваши входные данные. Используйте ваши реальные числа, а не оценки, когда это возможно. Значения по умолчанию являются разумными отправными точками, но ваш реальный доход, ставки и временные рамки дадут другой результат.