Guía Completa
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Cómo funciona
El seguro de viaje se fija como un porcentaje del costo del viaje que aseguras, con un gran aumento por edad y un aumento moderado por duración del viaje. Una póliza integral para un viajero en sus cuarenta años típicamente se sitúa entre el 4% y el 8% del costo del viaje; la misma póliza para un anciano de 72 años puede ser dos veces y media eso, porque el componente médico domina el riesgo. La calculadora aplica esos aumentos a tus números y separa el complemento de cancelación por cualquier motivo, que añade aproximadamente el 40% y típicamente reembolsa del 50% al 75% del costo del viaje. Lo que realmente justifica la prima rara vez es la cancelación del viaje. Es la atención médica de emergencia y la evacuación médica en el extranjero, donde los planes de salud nacionales a menudo ofrecen poca o ninguna cobertura y una ambulancia aérea a casa puede costar más de seis cifras. Esa es la razón por la que los límites médicos y de evacuación que se muestran aquí importan más que el precio principal. Dos reglas rigen qué asegurar. Solo los costos prepagados y no reembolsables necesitan cobertura: las noches de hotel reembolsables y los vuelos de premio con cancelación gratuita deben dejarse fuera, que es la forma más fácil de reducir la prima. Y el tiempo es una restricción dura: las exenciones de condiciones preexistentes y la cobertura de cancelación por cualquier motivo deben comprarse generalmente dentro de los 14 a 21 días de tu primer depósito de viaje, y no se pueden agregar más tarde a ningún precio.Fórmula
Premium = insured trip cost x base rate x age factor x coverage level x length factor (+ 40% for CFAR)
Consejos
- Asegúrate solo de los costos no reembolsables prepagados; cada reserva reembolsable que excluyas reduce la prima directamente.
- Compra dentro de los 14 a 21 días de tu primer depósito para mantener la exención de condiciones preexistentes y la elegibilidad para CFAR.
- Revisa primero tu tarjeta de crédito; muchas tarjetas premium incluyen cobertura de cancelación de viaje y alquiler de coches que de otro modo duplicarías.
- Para varios viajes al año, una póliza anual de múltiples viajes generalmente supera la compra de cobertura de viaje individual cada vez.
- La evacuación médica, no la cancelación, es la cobertura que justifica la prima en el extranjero; no reduzcas ese límite para ahorrar dinero.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto cuesta el seguro de viaje?
Una póliza integral típicamente cuesta entre el 4% y el 10% del costo del viaje asegurado. La edad es el factor más importante: los viajeros menores de 50 años se sitúan cerca del extremo inferior de ese rango, mientras que los viajeros mayores de 70 a menudo pagan de dos a tres veces más por una cobertura idéntica debido al componente médico.
¿Vale la pena el seguro de viaje?
Para viajes internacionales, generalmente sí, porque la atención médica de emergencia y la evacuación en el extranjero a menudo están apenas cubiertas por los planes de salud nacionales y una ambulancia aérea puede costar más que el viaje. Para un viaje nacional barato con reservas reembolsables, el caso es mucho más débil.
¿Qué cubre la cancelación por cualquier motivo?
Reembolsa un porcentaje del costo de su viaje —comúnmente entre el 50% y el 75%— cuando cancela por un motivo que ninguna póliza estándar cubre, incluyendo simplemente cambiar de opinión. Añade aproximadamente un 40% a la prima, requiere asegurar el costo total del viaje y generalmente debe comprarse dentro de los 14 a 21 días posteriores a su primer depósito.
¿Mi seguro de salud me cubre en el extranjero?
A menudo solo para emergencias, a tarifas fuera de la red, y casi nunca para evacuaciones. Medicare proporciona esencialmente ninguna cobertura fuera de los Estados Unidos. Revise la disposición de viaje al extranjero de su plan antes de decidir que puede omitir la cobertura médica de viaje.
¿Cuándo debo comprar el seguro de viaje?
Dentro de los 14 a 21 días posteriores a su primer pago del viaje. Ese período es lo que preserva la exención de condiciones preexistentes, la elegibilidad para cancelar por cualquier motivo y la cobertura por incumplimiento financiero. Comprar más tarde aún le brinda cobertura básica de cancelación y médica, pero esos tres beneficios se pierden permanentemente.