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Personal Finance
Mathématiques rapides de doublage pour l'épargne et l'investissement. Un tableau des temps de doublage à des rendements courants de 1 % à 10 %.
Par FreeCalculators Editorial · Publié 2026-05-28 · Mis à jour 2026-08-20 · 5 min de lecture · 1,104 mots
La règle des 72 est un raccourci mental de deux secondes pour une question qui nécessite autrement des logarithmes : à un rendement annuel donné, combien de temps faudra-t-il pour que votre argent double ? Divisez 72 par le taux de rendement et vous obtenez le nombre d'années. À 6 %, l'argent double en environ 12 ans. À 9 %, en environ 8. C'est une estimation approximative, mais elle est étrangement précise pour les taux qui comptent pour la plupart des investisseurs.
Les années de doublement équivalent à 72 divisé par le taux de rendement annuel. Si vous préférez trouver le taux nécessaire pour doubler en un nombre d'années donné, inversez-le : divisez 72 par les années cibles. La règle fonctionne en raison de la façon dont les mathématiques de la croissance exponentielle se comportent, et elle est la plus précise pour des taux compris entre environ 4 % et 12 %, qui est exactement la plage dans laquelle se situent les rendements boursiers à long terme.
| Rendement annuel | Temps de doublement approximatif | Ce qui rapporte cela |
|---|---|---|
| 1% | 72 ans | Compte d'épargne à haut rendement |
| 3% | 24 ans | Inflation, à peu près |
| 5% | 14,4 ans | Portefeuille équilibré conservateur |
| 6% | 12 ans | Portefeuille modéré |
| 7% | 10,3 ans | Portefeuille lourd en actions, en termes réels |
| 8% | 9 ans | Moyenne historique des actions, nominal |
| 10% | 7,2 ans | Portefeuille de croissance agressif |
Les mêmes mathématiques fonctionnent dans l'autre sens. À 3 % d'inflation, le pouvoir d'achat de votre argent est divisé par deux en environ 24 ans. C'est pourquoi l'argent dans un compte bancaire à zéro intérêt devient silencieusement moins précieux, et pourquoi les économies à long terme sont généralement investies plutôt que laissées inactives. Le calculateur d'inflation montre l'érosion en termes de dollars.
Cela fonctionne également comme un problème de soustraction pour les rendements réels. Si votre portefeuille rapporte 7 % tandis que l'inflation est de 3 %, votre rendement réel, ajusté à l'inflation, est d'environ 4 %, ce qui double le pouvoir d'achat réel en environ 18 ans plutôt qu'en 10. Utiliser la règle sur les rendements nominaux sans soustraire l'inflation donne une image trop rose du pouvoir d'achat réel, donc la version honnête du raccourci s'applique toujours d'abord aux rendements réels, puis vérifie le chiffre nominal séparément.
La règle des 72 est un instantané, mais le tableau complet nécessite un calendrier. Un solde ne saute pas au point de doublement, il grimpe doucement puis s'accélère. Savoir que 10 000 $ double à 20 000 $ en environ dix ans à 7 % est motivant, mais voir les soldes annuels montre où la croissance se produit réellement et pourquoi la patience est toute la stratégie.
Dix mille dollars à 7 %
Solde de départ : 10 000 $ à 7 % par an Règle des 72 : 72 / 7 = environ 10,3 ans pour doubler Après 10 ans : environ 19 700 $ Après 20 ans : environ 38 700 $ Après 30 ans : environ 76 100 $
La règle des 72 est un sérum de vérité pour la pensée de l'enrichissement rapide. Un rendement constant de 10 % doublant l'argent tous les 7,2 ans est déjà excellent, et même alors un petit solde de départ croît lentement au début. Le chemin réaliste vers une richesse sérieuse est des contributions régulières en plus de la capitalisation, pas un seul double chanceux.
La règle expose également le coût des frais. Payer 1 % par an en frais de fonds réduit un rendement brut de 8 % à 7 % net, étirant le temps de doublement de 9 ans à environ 10,3. Sur une carrière de 40 ans, ce point de pourcentage unique élimine environ trois cycles de doublement complets du solde final. Vu à travers la règle des 72, un frais de 1 % n'est pas une erreur d'arrondi, c'est une part mesurable de votre richesse future, c'est pourquoi les fonds indiciels à faible coût dominent les conseils de portefeuille à long terme modernes.
La règle des 72 est l'un des rares outils financiers que les gens se souviennent et utilisent réellement. Passez une minute avec le calculateur d'intérêt composé pour intérioriser ce que quelques points de pourcentage de rendement font à votre temps de doublement, puis utilisez le raccourci pour évaluer chaque future décision d'investissement.
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Ce guide a été rédigé et relu par FreeCalculators Editorial, à partir de formules publiées, de sources officielles et de résultats réels de nos 4 calculateurs de cette catégorie. Chaque affirmation est sourcée ; chaque formule est vérifiable. Lisez notre politique de révision.