Guide Complet
Pour en savoir plus, consultez notre Planning Guide.
Comment ça marche
Tous les plans 529 ne sont pas égaux. Les ratios de dépenses varient de 0,05 % à plus de 1 %, et cette différence se cumule de manière spectaculaire sur 15 à 18 ans. Un plan à faible coût avec des frais de 0,05 % peut économiser des milliers par rapport à un plan à coût élevé avec des frais de 0,50 %. Certains États offrent des déductions fiscales pour les contributions aux plans d'État, ajoutant une valeur supplémentaire. Le calculateur compare deux plans en fonction des frais et montre la différence de coût total. Il calcule également la valeur de toute déduction fiscale d'État. Comprendre vos finances personnelles commence par suivre où va votre argent chaque mois. La plupart des gens sous-estiment leurs dépenses variables de 20 à 30 %, ce qui rend le budget impossible. La première étape consiste à enregistrer chaque transaction pendant 30 jours — non pas pour vous restreindre, mais pour voir les véritables schémas. Une fois que vous connaissez vos dépenses réelles, vous pouvez faire des choix intentionnels concernant les compromis plutôt que de vous demander où est passé votre salaire. Accumuler de la richesse ne consiste pas à gagner plus — il s'agit de l'écart entre ce que vous gagnez et ce que vous dépensez. Une personne gagnant 200 000 $ qui dépense 195 000 $ accumule moins de richesse qu'une personne gagnant 60 000 $ qui dépense 40 000 $. Le taux d'épargne compte plus que le niveau de revenu. Commencez par automatiser vos économies le jour de paie afin que l'argent n'atteigne jamais votre compte courant où vous pouvez le dépenser.Formule
Final balance = Contributions × ((1 + return − fees)^years − 1) ÷ (return − fees). Fee impact = High fee balance − Low fee balance.
Conseils
- Vous n'êtes pas limité au plan de votre État — investissez dans le plan le moins cher à l'échelle nationale.
- Vanguard 529 (Nevada) : ratio de dépenses de 0,14 %. Utah my529 : 0,02 %. Ce sont les moins chers.
- Déduction fiscale de l'État : seulement précieuse si votre État en propose une ET que vous contribuez au plan de l'État.
- Comparez le coût total sur plus de 15 ans, pas seulement la différence de frais annuels.
Questions fréquentes
Quel plan 529 est le meilleur ?
Des plans à faible coût de Vanguard (Nevada), Utah my529, ou Fidelity (NH/Massachusetts). Ratios de frais inférieurs à 0,15 %. Vérifiez si votre État offre une déduction fiscale pour les contributions dans l'État.
La déduction fiscale de l'État pour le plan 529 est-elle importante ?
Cela dépend de votre État. Une déduction fiscale de 5 % sur 5 000 $ permet d'économiser 250 $/an. Sur 15 ans : 3 750 $. Mais si votre plan dans l'État a des frais plus élevés, la différence de frais peut dépasser le bénéfice fiscal.
Que calcule l'outil de comparaison des plans 529 ?
Il prend en entrée la contribution annuelle, les années jusqu'à l'université, plan 1 : ratio de frais annuel (%), plan 2 : ratio de frais annuel (%), votre taux d'imposition sur le revenu de l'État (%) et calcule plan 1 : solde final, plan 2 : solde final, impact des frais sur la période, valeur de la déduction fiscale de l'État. La sortie principale est plan 1 : solde final. Comparez les plans 529 entre les États — frais, options d'investissement, avantages fiscaux et coût total sur la période d'épargne.