Подробное руководство
Подробнее — в нашем Planning Guide.
Как это работает
Не все планы 529 равны. Соотношение расходов варьируется от 0,05% до более 1%, и эта разница значительно накапливается за 15–18 лет. Планы с низкими затратами с 0,05% сборов могут сэкономить тысячи по сравнению с высокозатратными планами с 0,50% сборами. Некоторые штаты предлагают налоговые вычеты на взносы в планы внутри штата, добавляя дополнительную ценность. Калькулятор сравнивает два плана на основе сборов и показывает разницу в общей стоимости. Он также рассчитывает значение любого налогового вычета штата. Понимание ваших личных финансов начинается с отслеживания того, куда уходят ваши деньги каждый месяц. Большинство людей недооценивают свои переменные расходы на 20-30 процентов, что делает составление бюджета невозможным. Первый шаг — записывать каждую транзакцию в течение 30 дней — не для того, чтобы ограничивать себя, а чтобы увидеть реальные паттерны. Как только вы узнаете свои реальные расходы, вы сможете принимать осознанные решения о компромиссах, а не задаваться вопросом, куда ушла ваша зарплата. Накопление богатства не связано с тем, чтобы зарабатывать больше — это разница между тем, что вы зарабатываете, и тем, что вы тратите. Человек, зарабатывающий $200,000 и тратящий $195,000, накапливает меньше богатства, чем кто-то, зарабатывающий $60,000 и тратящий $40,000. Уровень сбережений важнее уровня дохода. Начните с автоматизации ваших сбережений в день зарплаты, чтобы деньги никогда не попадали на ваш расчетный счет, где вы можете их потратить.Формула
Final balance = Contributions × ((1 + return − fees)^years − 1) ÷ (return − fees). Fee impact = High fee balance − Low fee balance.
Советы
- Вы не ограничены планом вашего штата — инвестируйте в план с наименьшими затратами по всей стране.
- Vanguard 529 (Невада): 0,14% коэффициент расходов. Utah my529: 0,02%. Это самые дешевые варианты.
- Налоговый вычет штата: имеет значение только если ваш штат предлагает его И вы вносите средства в план вашего штата.
- Сравните общую стоимость за 15+ лет, а не только разницу в ежегодных сборах.
Частые вопросы
Какой план 529 является лучшим?
Планы с низкими затратами от Vanguard (Невада), Utah my529 или Fidelity (Нью-Гэмпшир/Массачусетс). Коэффициенты расходов ниже 0,15%. Проверьте, предлагает ли ваш штат налоговый вычет на взносы в своем штате.
Имеет ли значение налоговый вычет штата 529?
Это зависит от вашего штата. Налоговый вычет штата в 5% на $5,000 экономит $250 в год. За 15 лет: $3,750. Но если ваш план в штате имеет более высокие сборы, разница в сборах может превысить налоговую выгоду.
Что рассчитывает инструмент сравнения планов 529?
Он принимает ежегодный взнос, годы до колледжа, план 1: ежегодный коэффициент расходов (%), план 2: ежегодный коэффициент расходов (%), вашу ставку подоходного налога штата (%) в качестве входных данных и вычисляет план 1: конечный баланс, план 2: конечный баланс, влияние сборов за период, стоимость налогового вычета штата. Основной вывод — план 1: конечный баланс. Сравните планы 529 по штатам — сборы, инвестиционные опции, налоговые льготы и общая стоимость за период накопления.