Подробное руководство
Подробнее — в нашем Planning Guide.
Как это работает
529: безналоговый рост + снятие средств для образования, возможный налоговый вычет штата. Roth: безналоговый рост + гибкие снятия (взносы в любое время). Понимание ваших личных финансов начинается с отслеживания того, куда уходят ваши деньги каждый месяц. Большинство людей недооценивают свои переменные расходы на 20-30 процентов, что делает составление бюджета невозможным. Первый шаг — записывать каждую транзакцию в течение 30 дней — не для того, чтобы ограничивать себя, а чтобы увидеть реальные паттерны. Как только вы узнаете свои реальные расходы, вы сможете принимать осознанные решения о компромиссах, а не задаваться вопросом, куда ушла ваша зарплата. Понимание ваших личных финансов начинается с отслеживания того, куда уходят ваши деньги каждый месяц. Большинство людей недооценивают свои переменные расходы на 20-30 процентов, что делает составление бюджета невозможным. Первый шаг — записывать каждую транзакцию в течение 30 дней — не для того, чтобы ограничивать себя, а чтобы увидеть реальные паттерны. Как только вы узнаете свои реальные расходы, вы сможете принимать осознанные решения о компромиссах, а не задаваться вопросом, куда ушла ваша зарплата.Советы
- Начните с значений по умолчанию, чтобы увидеть базовый результат, затем изменяйте один ввод за раз, чтобы понять, какой фактор имеет наибольшее значение для вашего результата.
- Замените каждое значение по умолчанию на ваше фактическое число — оценки и эмпирические правила дают лишь приблизительные значения, а не ответы. Используйте реальные данные из расчетных листков, выписок или панелей управления счетами.
- Учитывайте инфляцию для любых многолетних прогнозов. Стоимость образования, как правило, растет быстрее, чем общая инфляция — используйте 5-6% для обучения, а не 2-3% по индексу потребительских цен.
Частые вопросы
Что лучше для сбережений на колледж?
529, если вы уверены, что деньги предназначены для образования (беспроцентный рост). Roth IRA, если вы хотите гибкость в использовании средств для любых нужд (вклады можно снимать без штрафов).
Что рассчитывает 529 против roth ira для колледжа?
Он принимает ежемесячные взносы, годы до колледжа, ожидаемую процентную доходность, текущую налоговую ставку, оценочную стоимость 4-летнего обучения в качестве входных данных и вычисляет прогнозируемый баланс 529, прогнозируемый баланс roth ira, налоговую выгоду 529, лучший вариант. Основной вывод — прогнозируемый баланс 529. Сравните сбережения на колледж в плане 529 и в Roth IRA, чтобы найти лучшую стратегию для вас.
Насколько точны результаты калькулятора?
Математика точна — те же формулы, которые использовал бы финансовый профессионал вручную. Точность вывода полностью зависит от того, насколько реалистичны ваши входные данные. Используйте ваши фактические числа, а не оценки, когда это возможно. Значения по умолчанию являются разумными отправными точками, но ваш реальный доход, ставки и временные рамки дадут другой результат.