Guide Complet
Pour en savoir plus, consultez notre Personal Finance Guide.
Comment ça marche
Votre ratio d'endettement sur le revenu (DTI) est ce que les prêteurs utilisent pour décider si vous pouvez gérer une dette supplémentaire. Il est égal au total des paiements mensuels de dettes divisé par le revenu mensuel brut, exprimé en pourcentage. Il existe deux types : DTI avant (coûts de logement uniquement, devrait être inférieur à 28 %) et DTI arrière (toutes les dettes, devrait être inférieur à 36 %). Les prêteurs veulent que le DTI arrière soit inférieur à 43 % pour les hypothèques conventionnelles, bien que la FHA autorise jusqu'à 50 % avec des facteurs compensatoires. Un DTI élevé est la raison numéro un pour laquelle les demandes d'hypothèque sont refusées. Le calculateur additionne toutes vos obligations mensuelles de dettes, divise par le revenu brut, et compare aux seuils des prêteurs. Il montre également le paiement de logement maximum que vous pouvez vous permettre selon la règle de 28 % en avant. Comprendre vos finances personnelles commence par suivre où va votre argent chaque mois. La plupart des gens sous-estiment leurs dépenses variables de 20 à 30 %, ce qui rend le budget impossible. La première étape consiste à enregistrer chaque transaction pendant 30 jours — non pas pour vous restreindre, mais pour voir les véritables tendances. Une fois que vous connaissez vos dépenses réelles, vous pouvez faire des choix intentionnels concernant les compromis plutôt que de vous demander où est passé votre salaire.Formule
DTI = (Total monthly debt ÷ Gross monthly income) × 100
Conseils
- En dessous de 20 % est excellent. En dessous de 36 % obtient les meilleurs taux hypothécaires.
- Au-dessus de 43 % rend la qualification pour un prêt hypothécaire conventionnel difficile.
- Remboursez entièrement une petite dette pour obtenir une amélioration rapide du DTI.
- Ne contractez pas de nouvelles dettes avant de faire une demande de prêt hypothécaire.
Questions fréquentes
Quel DTI est nécessaire pour un prêt hypothécaire ?
Les prêts conventionnels nécessitent un DTI inférieur à 43 %, idéalement inférieur à 36 %. La FHA permet jusqu'à 50 % avec des facteurs compensatoires. Les prêts VA préfèrent un DTI inférieur à 41 %.
Comment puis-je réduire mon DTI ?
Remboursez vos dettes (en particulier les comptes à solde élevé), augmentez vos revenus, ou les deux. Évitez de contracter de nouvelles dettes avant de faire une demande de prêt hypothécaire.
Quelle est la précision des résultats du calculateur ?
Les calculs sont exacts — les mêmes formules qu'un professionnel de la finance utiliserait à la main. La précision des résultats dépend entièrement de la réalisme de vos données d'entrée. Utilisez vos chiffres réels plutôt que des estimations lorsque cela est possible. Les valeurs par défaut sont des points de départ raisonnables, mais vos revenus réels, taux et délais produiront un résultat différent.