Guide Complet
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Comment ça marche
Une optimisation de l'échelle de franchise remplace le traditionnel regard sur deux devis par l'ensemble de l'escalier : primes citées à 500 $, 1 000 $, 2 500 $ et 5 000 $ de franchises, évaluées ensemble par rapport à une année de réclamations réalistes. Chaque niveauFormule
tier cost = premium + min(expected claims, deductible) | indifference claims L* = lower deductible + premium saved by the step up
Conseils
- Demandez les quatre devis de franchise en une seule demande ; les assureurs produisent des échelles instantanément et le modèle de dégradation est l'insight.
- Fixez le plafond du fonds honnêtement — le niveau non financé optimal est un prêt que vous prenez automatiquement au moment de la réclamation.
- Résolvez à nouveau après chaque renouvellement ; l'augmentation des primes n'est rarement uniforme entre les niveaux et fait silencieusement basculer les gagnants.
- Les franchises pour le vent à domicile sont souvent basées sur un pourcentage et séparées — optimisez d'abord les niveaux fixes, puis auditez le rider de vent.
- Une franchise plus élevée filtre également les petites réclamations de votre dossier, protégeant le renouvellement sans surcharge que vous avez déjà évalué.
Questions fréquentes
Quel niveau de franchise est le meilleur pour l'assurance habitation ?
Le niveau avec le coût annuel attendu le plus bas compte tenu de votre historique de sinistres et de votre coussin de liquidités. Sur ces bases, le niveau de 1 000 $ l'emporte d'environ 275 $ par an, et le point d'indifférence près de 760 $ de pertes annuelles déclarées indique que les ménages déclarant moins que cela continuent de gagner en restant à un niveau supérieur.
Combien de prime économisez-vous en augmentant une franchise de 500 à 1 000 ?
Généralement 10-15 %. Dans cette échelle, l'étape permet d'économiser 250 $ sur une prime de 2 160 $ — environ 11,6 % — tandis que les étapes suivantes rapportent progressivement moins par dollar ajouté, ce qui est précisément la dégradation que l'optimiseur quantifie à travers les quatre niveaux.
Quel est le point de rentabilité pour une franchise plus élevée ?
Entre les niveaux adjacents, c'est la franchise inférieure plus la prime économisée : ici 500 $ plus 250 $ signifie que les pertes annuelles déclarées inférieures à 750 $ favorisent le niveau de 1 000 $, tandis que les années de sinistres plus lourds inversent l'avantage vers le bas de l'échelle.
Une franchise élevée a-t-elle du sens avec un vieux toit ou une maison ancienne ?
Généralement non — les systèmes plus anciens augmentent la fréquence et la gravité des sinistres, poussant les pertes déclarées attendues le long de l'axe qui pénalise les niveaux élevés. Faites passer votre véritable historique à travers l'échelle ; les toits vieillissants tirent souvent l'optimum vers 1 000 $.
Mon fonds d'urgence peut-il être trop petit pour une franchise élevée ?
Oui, structurellement : tout niveau au-dessus de la liquidité que vous pouvez réellement engager convertit l'économie de prime en argent emprunté au moment de la déclaration, généralement à un taux d'intérêt de 20 % ou plus. L'optimiseur bloque ces niveaux entièrement plutôt que de laisser les mathématiques de la prime prévaloir sur la liquidité.