Guide Complet
Pour en savoir plus, consultez notre Comparison Guide.
Comment ça marche
Comparer les prêts nécessite une vue d'ensemble, pas seulement le paiement mensuel — une durée plus longue réduit toujours le paiement tout en augmentant l'intérêt total. Le moteur amortit les deux prêts à leur propre montant, taux et durée, et rapporte le paiement, le coût total et l'intérêt côte à côte, avec la différence d'intérêt comme titre. Le résultat classique : Prêt A à 9,5 % sur 48 mois coûte 5 179 $ d'intérêt ; Prêt B à 12 % sur 60 mois coûte 8 436 $ — le paiement inférieur de B est un piège construit à partir d'une durée plus longue. La comparaison expose également l'écart de TAEG : un prêt avec un taux affiché plus bas mais des frais plus élevés peut coûter plus que celui avec le taux honnête. Lorsque les montants diffèrent, la ligne de différence d'intérêt perd son sens et la comparaison doit se concentrer sur les taux — le moteur garde les trois chiffres visibles afin que le contexte survive. Les prêteurs vendent des paiements ; l'outil vend le total.Formule
Payment = P x r(1+r)^n / ((1+r)^n - 1) per loan | Interest = payment x n - P
Conseils
- Comparez l'intérêt total, puis le paiement — jamais l'inverse.
- Lorsque les taux sont égaux, la durée plus courte est le prêt le moins cher, point final.
- Vérifiez la colonne APR, pas le taux nominal : les frais se cachent dans l'écart.
- Incluez les frais de dossier dans le montant afin que la comparaison soit équitable.
Questions fréquentes
Comment puis-je comparer deux prêts de manière équitable ?
Gardez le montant et la durée égaux, puis comparez les taux — ou gardez le taux égal et comparez les durées. Le moteur rend chaque combinaison visible ; le piège à éviter est de comparer le faible paiement d'un prêt à long terme avec le paiement plus élevé d'un prêt à court terme et de qualifier le premier de moins cher.
Qu'est-ce qui compte le plus, le taux ou la durée ?
Le taux détermine le coût par dollar emprunté ; la durée détermine combien de dollars d'intérêts s'accumulent. Les deux sont importants, et la ligne d'intérêt total les combine. Un taux légèrement plus élevé sur une durée beaucoup plus courte peut toujours être le prêt le moins cher.
Qu'est-ce que le TAEG et pourquoi diffère-t-il du taux ?
Le TAEG inclut les frais — d'origine, points, assurance — dans un taux annuel effectif. Un prêt cité à 9 % avec 2 % de frais est plus coûteux qu'un prêt à 9,5 % sans frais. Comparez le TAEG lorsque des frais existent ; le montant saisi dans le moteur doit les inclure.
Puis-je comparer des prêts avec des montants différents ?
Oui, mais la ligne de différence d'intérêt devient trompeuse — comparez plutôt les taux et les coûts par 100k. Le tableau complet reste utile : il montre le coût en dollars de chaque choix, ce à quoi votre budget est réellement confronté.