Guide Complet
Pour en savoir plus, consultez notre Loans & Mortgage Guide.
Comment ça marche
Un verrouillage de taux garantit votre taux d'intérêt pour une période spécifique (30, 45 ou 60 jours). Si les taux baissent, vous perdez le bénéfice. Si les taux augmentent, vous êtes protégé. Le calculateur modélise trois scénarios : verrouiller maintenant au taux actuel, des taux baissant par mouvement prévu, et des taux augmentant du même montant. Il calcule la différence de paiement mensuel et détermine les points de base de rentabilité — combien les taux devraient bouger pour que le verrouillage (ou non verrouillage) soit la meilleure décision. Cela vous aide à prendre une décision rationnelle plutôt que de deviner.Formule
Monthly payment = PMT at rate for term. Break-even = fee value ÷ loan sensitivity per bp.
Conseils
- Si la clôture a lieu dans les 30 jours, le verrouillage est généralement le choix le plus sûr.
- Flottez uniquement si vous êtes convaincu que les taux vont baisser ET que vous pouvez vous permettre le risque.
- Les frais de verrouillage sont parfois remboursables si les taux baissent — demandez à votre prêteur.
- Envisagez une option de "réduction de flottement" qui vous permet de bénéficier si les taux baissent pendant la période de verrouillage.
Questions fréquentes
Devrais-je verrouiller mon taux hypothécaire ?
Si vous clôturez dans les 30 jours : oui, verrouillez. Si les taux sont à des niveaux historiquement bas : oui, verrouillez. Si vous vous attendez à ce que les taux baissent considérablement ET que la clôture est dans plus de 45 jours : envisagez de flotter. La plupart des emprunteurs bénéficient du verrouillage.
Qu'est-ce qu'une option de réduction de taux ?
Une disposition de réduction permet de bénéficier si les taux baissent pendant votre période de verrouillage. Le prêteur verrouille votre taux mais permet un ajustement à la baisse. Cela coûte légèrement plus cher mais réduit le risque de manquer une baisse de taux.
Quelle est la précision des résultats du calculateur ?
Les calculs sont exacts — les mêmes formules qu'un professionnel de la finance utiliserait à la main. La précision des résultats dépend entièrement de la réalité de vos entrées. Utilisez vos chiffres réels plutôt que des estimations lorsque cela est possible. Les valeurs par défaut sont des points de départ raisonnables, mais vos revenus réels, taux et délais produiront un résultat différent.