Guide Complet
Pour en savoir plus, consultez notre Planning Guide.
Comment ça marche
La règle des 10 % suggère d'allouer pas plus de 10 % du revenu net aux paiements de prêts étudiants. Le calculateur applique cette règle en fonction de vos dépenses réelles pour déterminer le paiement maximum confortable et le paiement recommandé. Il montre ensuite combien de temps prend le remboursement et combien d'intérêt vous économisez à différents niveaux de paiement. L'objectif est de trouver l'équilibre entre un remboursement agressif et le maintien de la qualité de vie. Comprendre vos finances personnelles commence par suivre où va votre argent chaque mois. La plupart des gens sous-estiment leurs dépenses variables de 20 à 30 pour cent, ce qui rend le budget impossible. La première étape consiste à enregistrer chaque transaction pendant 30 jours — non pas pour vous restreindre, mais pour voir les véritables tendances. Une fois que vous connaissez vos dépenses réelles, vous pouvez faire des choix intentionnels concernant les compromis plutôt que de vous demander où est passé votre salaire.Formule
Recommended payment = 10% of take-home pay. Affordable = Income − Housing − Essentials − Savings (20%).
Conseils
- La règle des 10 % : gardez les paiements de prêts étudiants en dessous de 10 % du revenu net.
- Maintenez toujours un fonds d'urgence de 1 000 $ avant de rembourser agressivement vos dettes.
- Payez le minimum requis, puis ajoutez un supplément seulement si vous pouvez vous le permettre.
- Réévaluez votre paiement chaque fois que vous obtenez une augmentation ou que vos dépenses changent.
Questions fréquentes
Combien de mon revenu devrait aller aux prêts étudiants ?
La règle des 10 % : gardez les paiements totaux des prêts étudiants en dessous de 10 % du revenu net. Sur un revenu net de 3 500 $/mois : maximum 350 $/mois. Si cela ne couvre pas le paiement minimum, envisagez un remboursement basé sur le revenu.
Devrais-je rembourser mes prêts étudiants ou épargner ?
Construisez d'abord un fonds d'urgence de départ de 1 000 $, puis divisez : payez les minimums sur les prêts tout en constituant un fonds d'urgence de 3 mois, puis attaquez les prêts de manière agressive avec tout revenu supplémentaire.
Que calcule le planificateur de budget pour les prêts étudiants ?
Il prend en compte le revenu net mensuel, le loyer/logement mensuel, les dépenses essentielles mensuelles (nourriture, transport, services publics), le solde total des prêts étudiants, le taux d'intérêt moyen pondéré (%) comme entrées et calcule le paiement maximum abordable, le paiement recommandé (règle des 20 %), le nombre de mois pour rembourser au paiement maximum, l'intérêt total au paiement maximum. La sortie principale est le paiement maximum abordable. Planifiez votre budget autour des paiements des prêts étudiants — voyez combien vous pouvez vous permettre pour les prêts tout en maintenant votre style de vie.