Guida Completa
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Come funziona
Una valutazione dell'inventario domestico mette un importo difendibile in dollari su ogni possesso che dovresti sostituire dopo un incendio, un furto o una rottura di tubi — il numero che la tua copertura dei contenuti dovrebbe corrispondere. Le polizze pagano i reclami contro la prova, quindi una stima non documentata diventa un taglio negoziato nel momento peggiore possibile. Il calcolatore costruisce il totale da quattro blocchi: una base di arredamento per stanza scalata a quanto sontuosamente sono attrezzate le stanze, più elettronica, guardaroba e beni domestici inseriti direttamente, più la categoria dei beni di valore che si comporta in modo diverso sotto ogni polizza. I mobili dominano per la maggior parte delle famiglie perché cinque stanze a livelli anche medi accumulano silenziosamente oltre $20,000. Il limite raccomandato aggiunge circa un 12% di margine — gli inventari presi sotto stress mancano affidabilmente di articoli — e arrotonda a una fascia acquistabile. Due risultati meritano particolare attenzione. L'esposizione al sub-limite mostra quanto dei tuoi beni si trovano sopra i piccoli limiti di furto (comunemente intorno a $1,500) che le polizze standard per inquilini e proprietari di casa pongono su gioielli, orologi e categorie simili; quel segmento ha bisogno di endorsement programmati, non di un limite più grande. E la suddivisione delle categorie funge anche da scheletro dell'inventario fotografico che dovresti conservare nel cloud.Formula
total = rooms x per-room baseline + electronics + wardrobe + household goods + valuables | recommended limit = round-up(total x 1.12)
Suggerimenti
- Cammina in una stanza ogni sera filmando un video narrato; un inventario completo della casa richiede meno di una settimana in questo modo.
- Prezzo delle sostituzioni al prezzo di vendita odierno, non a quello che hai pagato — la copertura paga per sostituire, non per ricordare.
- Conserva le ricevute e i numeri di serie per qualsiasi cosa sopra i $500 in una cartella cloud, mai solo sul telefono che viene rubato.
- Qualsiasi cosa vicino o sopra il limite sub-speciale appartiene a un galleggiante programmato con la propria valutazione.
- Aggiorna l'inventario ogni due anni o dopo qualsiasi grande onda di acquisti — i limiti fissati una volta invecchiano male.
Domande frequenti
Di quanto copertura per i contenuti ho bisogno?
Sufficiente per sostituire tutto ciò che possiedi a prezzi di vendita al dettaglio, che il calcolatore determina in base al numero di stanze, al livello di arredamento e ai totali delle categorie. I risultati tipici si aggirano tra $25,000 e $45,000 per un appartamento medio — ben al di sopra dei $10,000-$15,000 che le persone stimano.
Come posso fare un inventario della casa per l'assicurazione?
Percorri ogni stanza filmando un video narrato lentamente, aprendo armadi e cassetti, quindi fotografa le ricevute e le targhe dei modelli per gli oggetti costosi. Archivialo in uno spazio di archiviazione cloud accessibile alla tua famiglia e aggiornalo dopo acquisti importanti. Le richieste di risarcimento si risolvono in modo notevolmente più veloce con questa prova.
L'assicurazione per inquilini copre i miei beni al valore pieno?
Fino al limite dei tuoi contenuti e alla base: le polizze a valore di sostituzione pagano quanto costano i nuovi articoli, mentre le polizze a valore di cassa effettivo sottraggono l'ammortamento. Categorie speciali come i gioielli hanno limiti di furto molto più bassi — spesso circa $1,500 — indipendentemente dal tuo limite totale.
Quali oggetti necessitano di copertura programmata per beni personali?
Gioielli, orologi, strumenti musicali, attrezzature fotografiche, opere d'arte e biciclette oltre i limiti speciali della polizza. La programmazione di un oggetto richiede una valutazione o una ricevuta ma rimuove il sottolimite e spesso la franchigia, costando tipicamente $10-$20 per ogni $1,000 assicurati all'anno.
Con quale frequenza dovrei aggiornare il mio inventario domestico?
Ogni uno o due anni, e immediatamente dopo le festività, i matrimoni, le ristrutturazioni o qualsiasi spesa eccessiva. La copertura impostata su un inventario di tre anni fa tende a scendere al di sotto della realtà man mano che i prezzi aumentano e i beni si accumulano, lasciandoti a co-assicurare il divario da solo.