Guida Completa
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Come funziona
La diversificazione è l'unico pranzo gratuito negli investimenti — riduce il rischio senza ridurre i rendimenti attesi. Questo calcolatore valuta il tuo portafoglio su tre dimensioni: allocazione degli attivi (quanto è ben distribuito tra azioni, obbligazioni, immobili, liquidità), concentrazione (quanto è concentrato in settori e singoli titoli) ed esposizione geografica (USA vs internazionale). Ogni dimensione contribuisce al punteggio finale su 100. Un punteggio di 80+ significa ben diversificato. 60–79 è equo. Sotto 60 ha un rischio di concentrazione significativo. L'eccessiva diversificazione (troppi fondi sovrapposti) ottiene anche punteggi più bassi perché aggiunge complessità senza benefici aggiuntivi. L'interesse composto lavora a tuo favore quando risparmi e contro di te quando prendi in prestito. Con un rendimento annuo del 7%, il denaro raddoppia circa ogni 10 anni. Con un TAEG della carta di credito del 20%, il debito raddoppia ogni 3.5 anni. Questa asimmetria è il motivo per cui estinguere il debito ad alto interesse prima di investire è quasi sempre la mossa giusta — stai eliminando un rendimento negativo garantito che supera qualsiasi ragionevole rendimento d'investimento.Formula
Diversification = Asset allocation score + Sector concentration score + Geographic score
Suggerimenti
- Punta ad avere almeno 3 classi di attivi con un'allocazione significativa (10%+).
- Nessun singolo settore dovrebbe superare il 30% della tua allocazione azionaria.
- L'esposizione internazionale dovrebbe essere tra il 20% e il 40% dell'allocazione azionaria totale.
- Le tue prime 5 partecipazioni dovrebbero essere inferiori al 25% del portafoglio totale.
Domande frequenti
Quanto dovrebbe essere diversificato il mio portafoglio?
Punta a un punteggio di 70+. Questo significa: 3+ classi di attivi, nessun settore sopra il 30%, 20–40% internazionale e le prime 5 partecipazioni sotto il 25%. Un semplice portafoglio a 3 fondi (azioni statunitensi, azioni internazionali, obbligazioni) raggiunge una buona diversificazione.
Posso essere troppo diversificato?
Sì — detenere 20+ fondi con partecipazioni sovrapposte crea complessità senza benefici aggiuntivi. Concentrati su fondi indicizzati di mercato ampio che forniscono diversificazione all'interno di un singolo fondo.
Cosa calcola il punteggio di diversificazione del portafoglio?
Prende in input azioni (%), obbligazioni (%), immobili (%), liquidità e equivalenti (%), il settore singolo più grande (%), esposizione al mercato statunitense (%), prime 5 partecipazioni (% del portafoglio) e calcola il punteggio di diversificazione, il voto, il punteggio di allocazione degli attivi e il punteggio geografico. L'output principale è il punteggio di diversificazione. Valuta la diversificazione del tuo portafoglio attraverso classi di attivi, settori e geografia per identificare il rischio di concentrazione.