Подробное руководство
Подробнее — в нашем Investing Guide.
Как это работает
Диверсификация — это единственный бесплатный обед в инвестициях — она снижает риск без снижения ожидаемых доходов. Этот калькулятор оценивает ваш портфель по трем измерениям: распределение активов (насколько хорошо распределены по акциям, облигациям, недвижимости, наличным), концентрация (насколько сосредоточен в секторах и отдельных активах) и географическая экспозиция (США против международных). Каждое измерение вносит вклад в окончательную оценку из 100. Оценка 80+ означает хорошую диверсификацию. 60–79 — это нормально. Ниже 60 имеется значительный риск концентрации. Чрезмерная диверсификация (слишком много перекрывающихся фондов) также оценивается ниже, потому что добавляет сложность без дополнительной выгоды. Сложные проценты работают в вашу пользу, когда вы экономите, и против вас, когда вы занимаете. При 7% годовых деньги удваиваются примерно каждые 10 лет. При 20% годовых по кредитной карте долг удваивается каждые 3.5 года. Эта асимметрия объясняет, почему погашение долгов с высокой процентной ставкой перед инвестициями почти всегда является правильным шагом — вы устраняете гарантированную отрицательную доходность, которая превышает любую разумную инвестиционную доходность.Формула
Diversification = Asset allocation score + Sector concentration score + Geographic score
Советы
- Стремитесь к как минимум 3 классам активов с значительным распределением (10%+).
- Ни один сектор не должен превышать 30% вашего акционного распределения.
- Международная доля должна составлять 20–40% от общего акционного распределения.
- Ваши 5 крупнейших активов должны составлять менее 25% от общего портфеля.
Частые вопросы
Насколько диверсифицированным должен быть мой портфель?
Стремитесь к оценке 70+. Это означает: 3+ класса активов, ни один сектор не выше 30%, 20–40% международных активов и 5 крупнейших вложений менее 25%. Простой портфель из 3 фондов (акции США, международные акции, облигации) достигает хорошей диверсификации.
Могу ли я быть слишком диверсифицированным?
Да — наличие 20+ фондов с перекрывающимися вложениями создает сложность без дополнительной выгоды. Сосредоточьтесь на индексных фондах широкого рынка, которые обеспечивают диверсификацию в рамках одного фонда.
Что рассчитывает оценка диверсификации портфеля?
Она принимает во внимание акции (%), облигации (%), недвижимость (%), наличные и эквиваленты (%), крупнейший отдельный сектор (%), экспозицию на рынок США (%), 5 крупнейших вложений (% от портфеля) в качестве входных данных и вычисляет оценку диверсификации, оценку, оценку распределения активов, географическую оценку. Основной результат — это оценка диверсификации. Оцените диверсификацию вашего портфеля по классам активов, секторам и географии, чтобы выявить риск концентрации.