Guia Completo
Saiba mais no nosso Loans & Mortgage Guide.
Como funciona
A consolidação troca muitas pequenas dívidas a altas taxas (cartões a 20-28%) por um único empréstimo a uma taxa única, geralmente mais baixa.Fórmula
Current totals: each debt paid at its min until payoff | New: one loan amortized at rate over term
Dicas
- O empréstimo só ajuda se sua taxa estiver significativamente abaixo dos seus cartões mais altos — compare totais, não pagamentos.
- Corte os cartões da sua carteira antes de assinar; um empréstimo de consolidação mais dívidas de cartão novas é a armadilha clássica.
- Prazo mais curto significa pagamentos mais altos, mas economias reais — compare 36 contra 60 meses.
- Cartões de transferência de saldo com ofertas de 0% superam empréstimos de consolidação para saldos pequenos e rapidamente pagáveis.
Perguntas frequentes
A consolidação de dívidas é uma boa ideia?
Ajuda quando a nova taxa está bem abaixo das suas taxas atuais e você parou de adicionar dívidas no cartão — a troca reduz matematicamente os juros e estabelece um prazo. Prejudica quando é usada para diminuir o pagamento na mesma taxa enquanto os cartões são utilizados novamente; o saldo não foi a lugar nenhum.
Qual taxa posso obter em um empréstimo de consolidação?
Seu perfil de crédito decide: crédito excelente vê 8-13%, crédito justo 15-25%. O teste de honestidade do calculador — total de juros com o empréstimo versus total sem ele — se aplica a qualquer taxa.
Como o calculador estima meu pagamento atual?
Cada dívida é projetada em seu pagamento mínimo até ser totalmente paga em sua própria APR, e seus totais são somados. A matemática do seu extrato real varia ligeiramente (taxas, taxas variáveis), mas a forma da comparação — que é muito mais importante — se mantém.
O que acontece com minha pontuação de crédito se eu consolidar?
Curto prazo: uma pequena queda devido à nova consulta de empréstimo e à maior relação de saldo nos cartões pagos. Longo prazo: a consolidação geralmente melhora a pontuação ao reduzir a utilização e estabelecer pagamentos em dia — desde que você pare de girar.