Guia Completo
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Como funciona
A TAEG — taxa anual efetiva global — representa o custo real de um empréstimo, pois inclui as comissões na taxa em vez de as deixar ocultas. Um credor pode anunciar uma taxa de juro baixa e ainda assim tornar o empréstimo mais caro com comissões de abertura, e a TAEG é o que revela essa diferença. Esta calculadora determina o valor a partir dos fluxos de caixa. O cliente recebe o montante do empréstimo menos as comissões iniciais — ou seja, o dinheiro que efetivamente chega às suas mãos —, mas paga a prestação mensal integral durante todo o prazo. A TAEG é a taxa única que iguala esses dois valores: a taxa à qual o montante líquido recebido cresce até igualar o fluxo de pagamentos efetuados. Como as comissões reduzem o valor recebido sem alterar o valor pago, aumentam sempre a TAEG acima da taxa de juro anunciada. Um empréstimo de 20 000 € com 800 € de comissões e uma prestação de 420 € durante 60 meses apresenta uma TAEG claramente superior à taxa nominal. Esse é o valor a comparar entre credores — nunca apenas a taxa de juro. Dois empréstimos com taxas idênticas podem ter TAEG muito diferentes, e o mais barato é sempre o de menor TAEG, sem exceção.Fórmula
Solve for the rate where PV of payments = (loan amount - fees)
Dicas
- Compare empréstimos pela TAEG, nunca apenas pela taxa de juros — as taxas se escondem na diferença.
- As taxas reduzem o que você recebe, mas não o que você paga, então elas sempre aumentam a TAEG.
- O valor líquido que você recebe é o empréstimo menos as taxas iniciais.
- Duas taxas idênticas podem ter TAEs muito diferentes; a TAE mais baixa é sempre mais barata.
- A TAE de um empréstimo sem taxas é igual à sua taxa de juros — as taxas são o que as separa.
Perguntas frequentes
O que é APR em um empréstimo?
A taxa percentual anual é o verdadeiro custo anual de empréstimo uma vez que as taxas estão incluídas na taxa. Como você recebe o empréstimo menos as taxas, mas reembolsa o valor total, a APR está sempre igual ou acima da taxa de juros informada — e é o único número para comparar entre os credores.
Como a APR é diferente da taxa de juros?
A taxa de juros é o custo do dinheiro sozinho. A APR adiciona as taxas, espalhando-as ao longo do prazo como se fossem juros extras. Uma taxa baixa com altas taxas pode ter uma APR mais alta — e custar mais — do que uma taxa mais alta sem taxas.
Como calculo a APR a partir de um pagamento mensal?
Encontre a taxa única na qual o valor presente de todos os seus pagamentos é igual ao montante líquido que você recebeu (empréstimo menos taxas). A calculadora resolve isso para você. Essa taxa é a APR, e é maior do que a taxa informada sempre que há taxas presentes.
Por que uma taxa aumenta a APR?
Porque a taxa reduz o dinheiro que realmente chega até você, enquanto suas parcelas permanecem inalteradas. Você está pagando o mesmo para pegar menos, o que é um custo efetivo mais alto — e a APR é precisamente a taxa que captura essa diferença.
Qual é uma boa APR?
Depende do empréstimo e do seu crédito, mas a regra é universal: a APR mais baixa é sempre o empréstimo mais barato. Para empréstimos pessoais, dígitos únicos são fortes e qualquer coisa nos altos dígitos é cara. Compare APRs entre pelo menos três credores antes de assinar.