Guia Completo
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Como funciona
Um empréstimo de dia de pagamentoFórmula
APR = (fee / loan) x (365 / days) x 100
Dicas
- Uma taxa de $75 sobre $500 por duas semanas é um APR próximo de 390% — veja isso antes de assinar.
- A taxa parece pequena porque o prazo é curto; anualizar expõe isso.
- Renovar o empréstimo é a armadilha — as taxas podem exceder o valor original.
- Um empréstimo alternativo de dia de pagamento de uma cooperativa de crédito custa uma fração de um empréstimo de loja.
- Mesmo um cartão de crédito de alta taxa é mais barato por uma ordem de magnitude.
Perguntas frequentes
Qual é a APR real de um empréstimo de payday?
Normalmente 300-400%. Uma taxa de $75 para emprestar $500 por quatorze dias é 15% por duas semanas, o que anualmente equivale a aproximadamente 390% de APR. A calculadora mostra o valor exato — a taxa parece pequena apenas porque o prazo é tão curto.
Como você calcula a APR de um empréstimo de payday?
Divida a taxa pelo valor do empréstimo, escale para um ano completo dividindo 365 pelo prazo em dias e multiplique por 100. Uma taxa de $75 sobre $500 em 14 dias é (75/500) x (365/14) x 100, cerca de 391%.
Por que os empréstimos de payday são tão caros?
Porque a taxa é cobrada por um prazo muito curto. Quinze dólares por cem parece modesto até você perceber que é por duas semanas, não por um ano — anualmente, torna-se uma APR de três dígitos. O prazo curto é exatamente o que disfarça o custo.
O que é a armadilha da dívida de empréstimo de payday?
O empréstimo vence integralmente no dia do pagamento, exatamente quando o tomador está sem dinheiro, então é renovado por uma nova taxa. Repetir isso pode fazer com que as taxas excedam o empréstimo original em meses — uma solução de duas semanas se torna um ciclo difícil de escapar.
Quais são as alternativas mais baratas aos empréstimos de payday?
Um empréstimo alternativo de payday de uma cooperativa de crédito (PAL), um adiantamento de pagamento do empregador, um plano de pagamento com o credor, ou até mesmo um cartão de crédito de alta taxa são todos mais baratos por uma ordem de magnitude. Instituições de caridade locais e programas de assistência comunitária podem ajudar em uma emergência genuína.