Guide Complet
Pour en savoir plus, consultez notre Loans & Mortgage Guide.
Comment ça marche
Un prêt de jour de paieFormule
APR = (fee / loan) x (365 / days) x 100
Conseils
- Des frais de 75 $ sur 500 $ pendant deux semaines correspondent à un TAEG proche de 390 % — regardez-le avant de signer.
- Les frais semblent faibles parce que la durée est courte ; l'annualisation le révèle.
- Renouveler le prêt est le piège — les frais peuvent dépasser le montant initial.
- Un prêt alternatif de prêt sur salaire d'une coopérative de crédit coûte une fraction d'un prêt en magasin.
- Même une carte de crédit à taux élevé est moins chère d'un ordre de grandeur.
Questions fréquentes
Quel est le véritable TAEG d'un prêt sur salaire ?
Typiquement 300-400%. Un frais de 75 $ pour emprunter 500 $ pendant quatorze jours représente 15% pour deux semaines, ce qui annualisé équivaut à environ 390% TAEG. La calculatrice montre le chiffre exact — le frais semble faible uniquement parce que la durée est si courte.
Comment calcule-t-on le TAEG d'un prêt sur salaire ?
Divisez le frais par le montant du prêt, ajustez-le à une année complète en divisant 365 par la durée en jours, et multipliez par 100. Un frais de 75 $ sur 500 $ pendant 14 jours est (75/500) x (365/14) x 100, soit environ 391%.
Pourquoi les prêts sur salaire sont-ils si coûteux ?
Parce que le frais est facturé sur une très courte durée. Quinze dollars par cent semble modeste jusqu'à ce que vous réalisiez que c'est pour deux semaines, pas une année — annualisé, cela devient un TAEG à trois chiffres. La courte durée est précisément ce qui dissimule le coût.
Qu'est-ce que le piège de la dette des prêts sur salaire ?
Le prêt doit être remboursé en totalité le jour de paie, exactement au moment où l'emprunteur est à court, donc il est renouvelé pour un nouveau frais. Répétez cela et les frais peuvent dépasser le prêt initial en quelques mois — une solution de deux semaines devient un cycle dont il est difficile de s'échapper.
Quelles sont les alternatives moins chères aux prêts sur salaire ?
Un prêt alternatif de prêt sur salaire d'une coopérative de crédit (PAL), une avance sur salaire de l'employeur, un plan de paiement avec le créancier, ou même une carte de crédit à taux élevé sont tous moins chers d'un ordre de grandeur. Les œuvres de charité locales et les programmes d'assistance communautaire peuvent combler une véritable urgence.