Guía Completa
Amplía la información en nuestra Loans & Mortgage Guide.
Cómo funciona
Un préstamo de día de pagoFórmula
APR = (fee / loan) x (365 / days) x 100
Consejos
- Una tarifa de $75 sobre $500 durante dos semanas es un APR cercano al 390% — míralo antes de firmar.
- La tarifa parece pequeña porque el plazo es corto; anualizarlo lo expone.
- Renovar el préstamo es la trampa — las tarifas pueden exceder la cantidad original.
- Un préstamo alternativo de día de pago de una cooperativa de crédito cuesta una fracción de un préstamo de tienda.
- Incluso una tarjeta de crédito de alta tasa es más barata por un orden de magnitud.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es el APR real de un préstamo de día de pago?
Típicamente 300-400%. Una tarifa de $75 para pedir prestado $500 durante catorce días es 15% por dos semanas, lo que anualiza a aproximadamente 390% APR. La calculadora muestra la cifra exacta: la tarifa parece pequeña solo porque el plazo es tan corto.
¿Cómo se calcula el APR de un préstamo de día de pago?
Divida la tarifa por el monto del préstamo, escálelo a un año completo dividiendo 365 por el plazo en días y multiplique por 100. Una tarifa de $75 sobre $500 durante 14 días es (75/500) x (365/14) x 100, aproximadamente 391%.
¿Por qué son tan caros los préstamos de día de pago?
Porque la tarifa se cobra durante un plazo muy corto. Quince dólares por cada cien suena modesto hasta que se da cuenta de que es por dos semanas, no por un año; anualizado, se convierte en un APR de tres dígitos. El corto plazo es precisamente lo que disfraza el costo.
¿Qué es la trampa de deuda de préstamos de día de pago?
El préstamo vence en su totalidad en el día de pago, justo cuando el prestatario está corto, por lo que se prorroga por una nueva tarifa. Repita eso y las tarifas pueden superar el préstamo original en meses: una solución de dos semanas se convierte en un ciclo del que es difícil escapar.
¿Cuáles son alternativas más baratas a los préstamos de día de pago?
Un préstamo alternativo de día de pago de una cooperativa de crédito (PAL), un adelanto de sueldo del empleador, un plan de pago con el facturador, o incluso una tarjeta de crédito de alta tasa son todos más baratos por un orden de magnitud. Las organizaciones benéficas locales y los programas de asistencia comunitaria pueden ayudar en una emergencia genuina.