Guia Completo
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Como funciona
As estruturas de políticas para animais de estimação se dividem em duas famílias: cobertura vitalícia, que restaura o limite de pagamento a cada ano da política e mantém condições crônicas reivindicáveis por toda a vida, e níveis orçamentários cujos limites anuais baixos se redefinem, mas se cortam uma vez gastos. A diferença de prêmio entre elas parece pequena mensalmente e enorme acumulada - esta calculadora precifica essa diferença em relação ao risco que assegura. Cada ano de posse carrega suas contas veterinárias típicas mais uma fatia esperada de catástrofe: a probabilidade de grandes reivindicações vezes uma conta de cirurgia ou câncer. O reembolso se aplica após a franquia, e a política orçamentária.Fórmula
expected bills = typical + big-claim odds x big bill | reimbursed = min(cap, (bills - deductible) x reimbursement%) | out-of-pocket = premiums paid - reimbursed
Dicas
- Leia se o limite é por ano, por condição ou por toda a vida - limites por condição são os mais severos.
- Condições crônicas são onde a cobertura vitalícia ganha seu prêmio: diabetes e alergias reclamam todos os anos.
- Refaça a comparação na renovação; a diferença de prêmio geralmente aumenta mais rápido do que o risco do limite diminui.
- Uma apólice com limite mais uma conta de poupança do tamanho da diferença do limite imita a estrutura vitalícia você mesmo.
- Ambos os orçamentos devem compartilhar o nível de franquia e reembolso ou você está medindo preço, não estrutura.
Perguntas frequentes
O que significa realmente o seguro de pets vitalício?
Apesar do nome, não significa cobertura vitalícia - significa que o limite de pagamento é renovado a cada ano de apólice e condições contínuas permanecem elegíveis para reclamação enquanto você renova. Em uma apólice vitalícia de $12.000 por ano, um gato diabético poderia reivindicar até $12.000 anualmente por muitos anos, o que um limite anual gasto proíbe.
Um limite anual de $7.500 é suficiente para um cachorro?
Para anos de doenças rotineiras, facilmente - a maioria dos anos de reclamação fica bem abaixo de $3.000. O problema é a gravidade de um único evento: cirurgias ortopédicas, protocolos de câncer e admissões de emergência costumam custar de $6.000 a $15.000. Um evento pode esgotar um limite de $7.500 e deixar o restante daquele ano de apólice descoberto.
Quão mais barato é uma apólice de pets com limite?
Normalmente, 25% a 40% mais barata mensalmente do que o produto vitalício equivalente. Com as configurações padrão deste calculador, isso é $24 por mês, aproximadamente $4.300 acumulados ao longo de doze anos com aumentos anuais de 8% - dinheiro que só financia a exposição acima do limite se for realmente economizado em vez de absorvido em gastos.
Os limites do seguro de pets são redefinidos a cada ano?
Em produtos vitalícios e com limite anual, sim - o limite é uma concessão por ano de apólice restaurada na renovação. O que os separa é o tamanho e o tratamento de condições: produtos vitalícios combinam limites renováveis com cobertura de condições vitalícias, enquanto níveis mais baratos podem tratar uma condição como excluída uma vez que seu limite é gasto.
Qual estrutura de apólice de pets devo escolher?
Escolha pela perda que você não pode absorver, não pelo ano médio. Se uma conta veterinária de $14.000 for forçar dívidas ou eutanásia baseada em custos, a estrutura vitalícia oferece proteção genuína. Se as economias puderem cobrir uma conta de cinco dígitos, a apólice com limite mais a economia disciplinada geralmente é mais barata ao longo da vida do pet.