Метод бюджетного календаря: сопоставление счетов с днями зарплаты

Метод бюджетного календаря организует деньги по дате, а не по категории: каждый счет, перевод и разрешение на расходы размещаются на календаре против конкретной зарплаты, которая их финансирует. Бюджеты по категориям говорят вам, сколько вы можете потратить в этом месяце; бюджетный календарь говорит вам, есть ли деньги на самом деле во вторник, когда оплачивается электрический счет. Пробелы во времени вызывают перерасходы даже в месяцах, когда общие суммы выглядят вполне нормально на бумаге. Двадцать минут сопоставления сейчас предотвращают двенадцать месяцев медленного отклонения.

Почему сроки важны так же, как и суммы

Рассмотрим домохозяйство, зарабатывающее две тысячи долларов за чек с $3,700 в ежемесячных счетах. На бумаге это трехсотдолларовый ежемесячный избыток. Но если $2,150 счетов сгруппированы в первой половине, в то время как оба чека приходят в конце месяца, вторая неделя все равно будет сбита. Никакая корректировка категории это не исправляет; только перенастройка помогает. Банки собрали миллиарды в виде сборов за перерасходы, в основном из-за пробелов во времени, именно поэтому сопоставление лучше, чем запоминание.

Создайте свой календарь за двадцать минут

1. Отметьте каждый день зарплаты на следующие два месяца на реальном или общем цифровом календаре.
2. Составьте список каждого регулярного вывода с его сроком: аренда, коммунальные услуги, карты, страховка, подписки, переводы.
3. Разместите каждый счет под днем зарплаты, который очищается как минимум за два дня до его срока.
4. Суммируйте каждый промежуток между зарплатами; каждый сегмент должен оставаться ниже своего входящего чека.
5. Переместите перегруженные сегменты, запросив изменения сроков - большинство кредиторов и коммунальных служб изменят даты по запросу.

Зарплата поступает в пятницу 3-го: $1,980 чистыми
Аренда (5-е): $1,275
Интернет (8-е): $55
Электричество (10-е): $96
Разрешение на продукты (с 3-го по 16-е): $240
Общая сумма сегмента: $1,666 -> укладывается в $1,980 с запасом $314

Разделение полумесяца

После сопоставления большинство календарей разрешаются на две повторяющиеся половины - счета до первого чека, счета до второго чека. Суммирование каждой половины мгновенно показывает, работает ли ваша раскладка сроков с вашим денежным потоком или против него. Это также момент, чтобы заметить ежегодные особенности: страховые премии, приходящие в одну половину дважды в год, или квартальный счет за воду, который делает один сегмент выглядящим сломанным, когда он просто неровный. Отметьте их на календаре за двенадцать месяцев, чтобы они перестали маскироваться под экстренные ситуации.

Исправление неудобных сроков

• Кредитные карты: эмитенты позволяют изменять сроки в приложении или одним звонком - сгруппируйте их сразу после вашей основной зарплаты.
• Коммунальные услуги: большинство предлагают гибкие даты или бюджетное выставление счетов, которое сглаживает сезонные пики (подробности аудита здесь).
• Аренда: арендодатели иногда идут навстречу датам середины месяца, особенно при сильной истории платежей.
• Подписки: каждая услуга позволяет выбрать день выставления счета; согласуйте их с более легкими сегментами.
• Автоплатежи: планируйте автоплатежи за два дня после каждой депозита, никогда до его очистки.
• Годовые счета: сопоставьте регистрации и продления за двенадцать месяцев, чтобы они приходили на подготовленные сегменты, а не на случайные.

Календарь плюс категория, а не против

Календарь отвечает на вопрос 'когда'; бюджеты по категориям отвечают на вопрос 'сколько'. Используйте оба легким образом: календарь гарантирует платежеспособность с недели на неделю, в то время как простая проверка пропорций - пять минут с планировщиком 50/30/20 - поддерживает ежемесячные соотношения в норме. Получатели зарплаты дважды в месяц должны читать это вместе с бюджетом по зарплате дважды в месяц, а нерегулярные получатели привязывают календарь к датам зарплаты по базовому методу, поскольку депозиты клиентов слишком случайны, чтобы их можно было сопоставить напрямую.

Когда календарь выявляет более серьезную проблему

Иногда сопоставление показывает, что проблема вовсе не в тайминге - обе половины остаются отрицательными, независимо от того, как счета перемещаются. Это находка платежеспособности, и календарь выполнил свою работу, выявив ее рано. Последовательность реакции остается спокойной: сначала уменьшите переменные расходы, затем пересмотрите три самых больших фиксированных затрат, и в третью очередь исследуйте расширение доходов. Что календарь убирает, так это тайну; как только каждый доллар имеет дату и источник, нехватки становятся конкретными числами с конкретными решениями, а не туманом.

Общие календари для домохозяйств с двумя зарплатами

Пары получают наибольшую выгоду от общего календаря, потому что половина стресса от счетов - это асимметрия информации - один партнер знает, когда очищается страховка автомобиля, а другой узнает об этом через текстовое уведомление. Используйте любое приложение общего календаря с выделенным цветом, добавьте каждый регулярный вывод как событие на весь день с суммой в заголовке и установите уведомления за день до каждого платежа. Десять минут настройки заменяют десятки разговоров о 'это уже очищено?' в год.

• События на весь день, названные 'Аренда $1,275', сканируются быстрее, чем описания, похороненные в заметках.
• Уведомления за день вперед лучше, чем уведомления в тот же день, для раннего обнаружения неудачных платежей.
• Просматривайте предстоящий месяц вместе один раз во время ежемесячной встречи по деньгам.
• Добавьте переводы сбережений в календарь тоже - видимые будущие деньги защищаются более надежно.

Итог