Подробное руководство
Подробнее — в нашем Loans & Mortgage Guide.
Как это работает
Выплаты раз в две недели означают 26 половинных выплат в год — арифметически это эквивалент 13 полным ежемесячным выплатам вместо 12. Эта тринадцатая выплата полностью идет на основной долг, и поскольку баланс снижается быстрее, каждая обычная выплатаФормула
26 half-payments = 13 monthly payments | The 13th payment reduces principal directly
Советы
- Та же математика, выполненная вручную — добавьте 1/12 вашего платежа как дополнительный основной долг каждый месяц — бесплатна и защищена от сборов.
- Подтвердите с кредитором, что каждый доллар идет на основной долг, а не в 'платеж вперед' в неопределенности.
- Пропустите эту технику, пока существует долг с более высокой процентной ставкой (карты с 20%+).
- Сначала создайте фонд на случай чрезвычайных ситуаций: дополнительные ипотечные платежи не ликвидны, пока вы не продадите.
Частые вопросы
Действительно ли оплата раз в две недели экономит так много?
Да — механизм заключается в одном дополнительном полном платеже в год, который полностью идет на погашение основного долга и накапливается на протяжении срока кредита. При типичной 30-летней ипотеке это сокращает срок кредита на 3-5 лет и экономит примерно 15-25% от общей суммы процентов.
Стоит ли плата за программу банка по оплате раз в две недели?
Обычно нет. Идентичный результат можно получить, добавив 1/12 месячного платежа к каждому регулярному платежу самостоятельно. Банки взимают сборы за настройку программ по оплате раз в две недели именно потому, что математические расчеты легко выполнить вручную.
Будут ли платежи раз в две недели действовать до полного погашения кредита?
Да, и система показывает месяц погашения. Последний платеж просто аннулирует оставшийся баланс. Просто убедитесь, что ваш кредитор обрабатывает половинные платежи своевременно; некоторые удерживают их до накопления полного платежа, что нарушает временные рамки экономии процентов.
Должен ли я платить раз в две недели вместо того, чтобы инвестировать?
Это тот же вопрос, что и с дополнительным погашением основного долга в целом: при ставках по ипотеке выше примерно 5% лучше рискованных альтернатив; ниже этого — инвестируйте. Оплата раз в две недели — это трюк дисциплины, а не доходность — математика идентична ежемесячным дополнительным платежам.