Подробное руководство
Подробнее — в нашем Insurance Guide.
Как это работает
Большинство домовладельцев страхуют свой дом по рыночной стоимости, а не по стоимости замены — и они недострахованы на 20–60%. Рыночная стоимость включает землю (которая не сгорает). Стоимость замены — это то, сколько стоит восстановить структуру. Калькулятор умножает площадь на местную стоимость восстановления за квадратный фут, чтобы получить стоимость замены жилья. Затем он добавляет покрытие личного имущества (обычно 50–70% от покрытия жилья). Сравнение вашего текущего покрытия с рассчитанной стоимостью замены показывает, недострахованы ли вы. Дом стоимостью $400K с покрытием $300K имеет пробел в $100K — если он сгорит, вам не хватит $100K. Понимание ваших личных финансов начинается с отслеживания того, куда уходит ваш деньги каждый месяц. Большинство людей недооценивают свои переменные расходы на 20-30 процентов, что делает составление бюджета невозможным. Первый шаг — записывать каждую транзакцию в течение 30 дней — не для того, чтобы ограничивать себя, а чтобы увидеть реальные паттерны. Как только вы узнаете свои реальные расходы, вы сможете принимать осознанные решения о компромиссах, а не гадать, куда ушла ваша зарплата.Формула
Dwelling replacement = Sq ft × Cost per sq ft | Gap = Needed coverage − Current coverage
Советы
- Рыночная стоимость ≠ стоимость замены. Земля включена в рыночную стоимость, но не требует страхования.
- Проверьте местные расходы на восстановление с подрядчиками — они сильно варьируются в зависимости от региона.
- Недостаточное страхование — это ошибка номер один в страховании домовладельцев.
- Пересматривайте стоимость замены ежегодно — строительные расходы растут на 3–5% в год.
Частые вопросы
Сколько страховки на дом мне нужно?
Достаточно, чтобы полностью восстановить ваш дом по текущим строительным затратам. Используйте стоимость замены (площадь в квадратных футах × стоимость восстановления за кв. фут), а не рыночную стоимость. Большинству домов требуется на 20–50% больше покрытия, чем у них есть.
В чем разница между рыночной стоимостью и стоимостью замены?
Рыночная стоимость = цена, по которой продается дом (включает землю). Стоимость замены = стоимость восстановления (не включает землю). Дом стоимостью $400K на земле стоимостью $150K нуждается только в $250K покрытия жилья.
Насколько точны результаты калькулятора?
Математика точна — те же формулы, которые использовал бы финансовый специалист вручную. Точность результата полностью зависит от того, насколько реалистичны ваши вводимые данные. Используйте ваши фактические числа, а не оценки, когда это возможно. Значения по умолчанию являются разумными отправными точками, но ваш реальный доход, ставки и сроки дадут другой результат.