Подробное руководство
Подробнее — в нашем Loans & Mortgage Guide.
Как это работает
Кредиты только с процентами позволяют вам платить только проценты в течение начального периода (5–10 лет), что приводит к более низким ежемесячным платежам. Но вы не накапливаете никакой собственности в течение периода IO. Когда начинается амортизация, платежи значительно увеличиваются, потому что вы должны погасить всю основную сумму в оставшийся срок. Калькулятор показывает сравнение ежемесячных платежей, разницу в общей стоимости и дополнительные процентные расходы за период IO. Кредиты только с процентами распространены в инвестициях в недвижимость и ипотечных кредитах с регулируемой ставкой. Понимание ваших личных финансов начинается с отслеживания того, куда уходит ваш деньги каждый месяц. Большинство людей недооценивают свои переменные расходы на 20-30 процентов, что делает составление бюджета невозможным. Первый шаг — записывать каждую транзакцию в течение 30 дней — не для того, чтобы ограничивать себя, а чтобы увидеть реальные паттерны. Как только вы узнаете свои реальные расходы, вы сможете принимать осознанные решения о компромиссах, а не гадать, куда ушла ваша зарплата. Создание богатства не связано с тем, чтобы зарабатывать больше — это разрыв между тем, что вы зарабатываете, и тем, что вы тратите. Человек, зарабатывающий $200,000, который тратит $195,000, создает меньше богатства, чем кто-то, зарабатывающий $60,000, который тратит $40,000. Уровень сбережений важнее, чем уровень дохода. Начните с автоматизации ваших сбережений в день зарплаты, чтобы деньги никогда не попадали на ваш расчетный счет, где вы можете их потратить.Формула
IO payment = Principal × Rate ÷ 12. Amortizing payment = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1).
Советы
- Платежи только по процентам на 30–40% ниже, чем амортизируемые платежи в начале.
- После периода IO платежи увеличиваются на 40–60%, когда начинается амортизация.
- Общая стоимость процентов значительно выше при кредитах с выплатами только по процентам.
- Используйте IO только если у вас есть четкий план погасить основной долг до окончания периода IO.
Частые вопросы
Когда имеет смысл кредит только с уплатой процентов?
Для инвесторов в недвижимость, которые планируют продать или рефинансировать до окончания периода уплаты процентов. Для заемщиков, ожидающих значительного увеличения дохода. Для краткосрочного владения (5–7 лет). НЕ для долгосрочных владельцев жилья.
Насколько дороже стоит кредит только с уплатой процентов?
По кредиту в $300K под 6.5% с 10-летним периодом уплаты процентов: $97,500 дополнительных процентов за весь срок кредита. Период уплаты процентов экономит $733 в месяц, но стоит значительно больше в общей сложности.
Что рассчитывает калькулятор кредита только с уплатой процентов против амортизируемого кредита?
Он принимает сумму кредита, процентную ставку (%), срок кредита (годы), период уплаты процентов (годы) в качестве входных данных и вычисляет: кредит только с уплатой процентов: ежемесячный платеж, амортизируемый: ежемесячный платеж, кредит только с уплатой процентов: общая стоимость, амортизируемый: общая стоимость, дополнительные проценты за период уплаты процентов. Основной вывод — кредит только с уплатой процентов: ежемесячный платеж. Сравните кредиты только с уплатой процентов и полностью амортизируемые — более низкие платежи сейчас против общей стоимости с течением времени.