Подробное руководство
Подробнее — в нашем Insurance Guide.
Как это работает
Калькулятор годовой стоимости рецептов существует, потому что расходы на медикаменты — это классическая невидимая строка бюджета: скромные соплатежи, умноженные на двенадцать месяцев поддерживающих пополнений, тихо становятся обязательством на четыре цифры. Модель честно оценивает каждую формулярную категорию. Генерики обычно имеют фиксированные соплатежи с первого пополнения. Брендовые препараты ведут себя иначе в рамках вычета: пока совокупные семейные расходы не достигнут его, вы платите что-то близкое к стоимости препарата.Формула
brand cost = fills x (full price while deductible unmet, copay after) | generics = fills x copay | annual = sum across all tiers
Советы
- Спросите, накапливаются ли деньги помощи с копейкой на ваш вычет — планы накопления говорят нет.
- Переключите стабильные дженерики на 90-дневные запасы; сборы за каждую упаковку значительно уменьшаются.
- Сравните цены на почтовую аптеку с розничной для идентичных поддерживающих препаратов, прежде чем предполагать, что какая-либо из них выигрывает.
- Проверяйте формуляр каждый январь — уровни мигрируют незаметно, и копейки следуют за ними вверх.
- Для специализированных препаратов подтвердите месячный предел собственных расходов; это число, которое на самом деле защищает вас.
Частые вопросы
Сколько американцы тратят на рецептурные препараты в год?
Домохозяйства, управляющие хроническими заболеваниями, обычно тратят от пятисот до двух тысяч долларов в год из собственного кармана, в то время как пациенты, принимающие специализированные препараты, могут тратить в несколько раз больше, несмотря на лимиты. Среднее значение скрывает огромные различия — ваш режим лечения, а не национальная статистика, определяет число, которое вычисляет этот ежегодный расчет.
Почему моя доля расходов увеличилась в середине года?
Обычно это не так — вы вошли или вышли из фазы франшизы. Заполнение рецептов в начале года оплачивается по полной цене, пока семейные расходы не достигнут франшизы на препараты, после чего они снижаются до долей расходов. Напротив, достижение стадии пробела в покрытии или изменение уровня формулярной категории может увеличить расходы; ваше объяснение преимуществ указывает на фазу.
Как мне снизить расходы на рецептурные препараты?
Сначала попросите о дженериках или терапевтических эквивалентах, используйте заполняемые на девяносто дней и почтовые заказы для поддерживающих препаратов, сравнивайте цены наличными с долями расходов по страховке, так как программы скидок иногда выигрывают, запрашивайте предварительные авторизации для неформулярных брендов и исследуйте помощь от производителей для дорогих брендов — проверяя правило программы накопления перед тем, как полагаться на нее.
Что такое препарат из специализированной категории?
Высокозатратные медикаменты — биологические препараты, инъекционные средства, генные терапии — обычно оцениваются как процент сооплаты, а не фиксированная доля, иногда с месячным долларовым лимитом, ограничивающим вашу долю. Они доминируют в катастрофических расходах на препараты, поэтому подтверждение лимита специализированного покрытия вашего плана имеет большее значение, чем любая другая деталь фармацевтических льгот.
Существует ли лимит на годовые расходы на препараты?
Часть D Medicare теперь жестко ограничивает расходы бенефициаров на рецептурные препараты до двух тысяч долларов в год, что является знаковым изменением для пенсионеров, принимающих дорогие препараты. Коммерческие планы не имеют специфического лимита на препараты, но расходы на лекарства учитываются в общем максимуме расходов из собственного кармана, который функционирует как потолок для домохозяйств с коммерческим страхованием.