Подробное руководство
Подробнее — в нашем Loans & Mortgage Guide.
Как это работает
Рефинансирование меняет сегодняФормула
Monthly savings = Payment(old rate) - Payment(new rate) | Break-even = closing costs / monthly savings
Советы
- Точка безубыточности, превышающая вероятный срок вашего пребывания в доме, означает, что рефинансирование никогда не окупится — пропустите это.
- Включайте закрывающие расходы в кредит только если это не ухудшает расчет платежей слишком сильно; в противном случае платите заранее.
- Сравните предложения без комиссии: снижение на 1% имеет значение; снижение на 0,25% редко покрывает расходы до переезда.
- Рефинансирование с получением наличных — это другой продукт — большая сумма может стереть те сбережения, которые вы видите здесь.
Частые вопросы
Когда имеет смысл рефинансирование?
Когда новая ставка на 0.5-1% ниже, и вы ожидаете остаться после точки безубыточности. Месяц безубыточности — это закрывающие расходы, деленные на ежемесячные сбережения, — это число, которое решает; если вы планируете переезд раньше, рефинансирование приведет к убыткам даже при хорошей ставке.
Каковы типичные закрывающие расходы при рефинансировании?
Приблизительно 2-5% от суммы кредита: сборы за оформление, оценка, страхование титула и пункты. Многие кредиторы называют их 'без затрат', но финансируют их в ставку — сравните истинную годовую процентную ставку (APR), которая включает их.
Должен ли я начинать 30-летний срок заново при рефинансировании?
Только если вы хотите более низкий платеж. Начало срока заново сбрасывает часы амортизации — проценты снова начисляются в начале, поэтому общая сумма процентов может возрасти, даже если платеж уменьшается. Сравните рефинансирование на оставшийся срок с новым 30-летним, чтобы увидеть реальную выгоду.
В чем разница между рефинансированием с изменением ставки и срока и рефинансированием с выводом наличных?
Рефинансирование с изменением ставки и срока изменяет ставку или срок по той же сумме — чистое сравнение, которое моделирует этот калькулятор. Рефинансирование с выводом наличных занимает больше, чем непогашенный баланс, чтобы извлечь капитал, что увеличивает кредит и может свести на нет экономию по ставке. Сравнивайте их отдельно, никогда не в одном числе.