Подробное руководство
Подробнее — в нашем Loans & Mortgage Guide.
Как это работает
Аренда с правом выкупа — это контракт аренды-покупки, при котором товары — мебель, электроника, бытовая техника — арендуются еженедельно или ежемесячно с возможностью их приобретения после определенного количества платежей, и проверка кредитоспособности не требуется. Эта доступность является продуктом; цена — это проблема. Контракты указываются как управляемые платежи, а не как общая сумма, поэтому надбавка скрыта внутри умножения: диван за $799 по $74 в месяц на восемнадцать месяцев плюс сборы составляет примерно $1,371 — 72% надбавки за идентичный товар, находящийся в том же шоуруме. В годовом исчислении эта надбавка составляет около 48% в год, что хуже, чем почти любой основной вариант заимствования, включая кредитные карты. Этот калькулятор озвучивает вашу котировку: общая сумма, премия в долларах и процентах, подразумеваемая годовая ставка и таблица текущей суммы, показывающая, когда накопленные платежи превышают наличную цену — обычно в течение первого квартала срока. Структурные альтернативы заслуживают равного внимания: половина платежа за аренду с правом выкупа, вложенная в фонд накопления, позволяет купить товар полностью в течение года; рассрочка стоит немного; малые кредиты кредитного союза значительно дешевле.Формула
Total paid = monthly payment × months + fees | Premium % = (total − cash price) ÷ cash price | Annualized = premium % × 12 ÷ months
Советы
- Умножьте платеж на срок перед подписанием — магазины указывают рассрочку, а не общую сумму.
- Половина платежа по аренде с правом выкупа в фонд накоплений позволяет купить товар полностью в течение года.
- Спросите о скидках за досрочную покупку — многие контракты становятся дешевыми в середине срока.
- Сравните с рассрочкой и небольшими кредитами в кредитных союзах; оба варианта обойдутся значительно дешевле.
- Права на возврат имеют реальную ценность — аренда с правом выкупа имеет смысл только для действительно временных нужд.
Частые вопросы
Насколько дороже аренда с правом выкупа по сравнению с покупкой?
Значительно дороже: иллюстративный диван за $799 при оплате $74 в месяц в течение восемнадцати месяцев в итоге обойдется примерно в $1,371 с учетом сборов — это 72% надбавка. Более длительные сроки увеличивают множители до 2× или 3× от наличной цены, поэтому указание общих сумм вместо платежей меняет всю дискуссию.
Какова процентная ставка по аренде с правом выкупа?
Контракты юридически оформляют надбавки как аренду, а не как проценты, но экономика преобразуется четко: 72% надбавка за восемнадцать месяцев подразумевает годовую ставку около 48%, что хуже, чем у почти каждой кредитной карты. Формулировка аренды позволяет этой цифре оставаться неразрекламированной.
Строит ли аренда с правом выкупа кредитную историю?
Обычно нет — большинство операторов аренды с правом выкупа не сообщают историю платежей в бюро, поэтому надбавка оплачивает товар и ничего больше. Кредитные строительные кредиты и обеспеченные карты формируют историю за небольшую часть стоимости, когда это является основной целью.
Что произойдет, если я верну мебель, взятую в аренду с правом выкупа?
Вы можете вернуть ее и прекратить задолженность — эта гибкость является настоящей особенностью контракта — но все платежи, сделанные до этого момента, остаются в магазине как аренда. Возврат в конце срока означает, что вы заплатили большую часть розничной цены, не имея ничего в собственности.
Какие более дешевые альтернативы аренде с правом выкупа?
В порядке убывания стоимости: отложить и сэкономить (бесплатно), рассрочка (небольшие сборы), мелкий кредитный заем в кредитном союзе (с ограничением, скромные ставки), затем стандартная карта. Каждая из этих альтернатив заканчивается тем же товаром за сотни долларов меньше — аренда с правом выкупа выигрывает только тогда, когда необходимость действительно месяц к месяцу.