Подробное руководство
Подробнее — в нашем Insurance Guide.
Как это работает
Вдовы и вдовцы получают одно из пособий социального обеспеченияФормула
early survivor % = 71.5% + 28.5% x (age - 60) / (FRA - 60) | own at 70 = own x (1 + 8%/yr past FRA) | lifetime = monthly x months from start to longevity age
Советы
- Два преимущества времени независимы - подача заявки на одно не блокирует дату другого.
- Кредиты за отсрочку выхода на пенсию увеличивают собственное пособие примерно на 8% в год между FRA и 70.
- Повторный брак после 60 лет, как правило, сохраняет право на пособие по утере кормильца; до 60 лет это обычно заканчивает его.
- Ограничения по доходам могут удерживать пособия, заявленные до FRA, пока вы все еще работаете - моделируйте чистый денежный поток, а не заголовок.
- Подтвердите все напрямую с SSA: цифры здесь являются иллюстративной математикой на упрощенных общих правилах.
Частые вопросы
Когда вдова или вдовец могут начать получать пособие по утере кормильца?
Как правило, с 60 лет - с 50, если есть инвалидность - хотя получение пособия на столь раннем этапе составляет лишь около 71,5% от суммы пособия умершего работника, увеличиваясь до 100% к полному пенсионному возрасту. Инвалиды-вдовы и вдовцы, а также те, кто заботится о маленьких детях умершего, сталкиваются с другими, иногда более ранними, правилами.
Могу ли я сначала получить пособие по утере кормильца и позже переключиться?
По общим правилам да - это разделение является классической стратегией: получать пособие по утере кормильца, позволяя своему собственному стажу зарабатывать отложенные кредиты, а затем перейти на более крупную выплату в 70 лет. Подробности о праве на получение, тесты по доходам и механика подачи заявлений варьируются в зависимости от ситуации, поэтому уточните последовательность с SSA перед тем, как принять решение.
Насколько пособие по утере кормильца уменьшается, если его получить в 60 лет?
Примерно на 28,5% ниже полной суммы пособия по утере кормильца - около 71,5% от пособия умершего - восстанавливая примерно четыре пункта в год до полного пенсионного возраста по упрощенному графику, использованному здесь. На иллюстративное пособие по утере кормильца в размере $2,450, получение в 61 год составляет около $1,855 в месяц.
Что стоит больше: мое пособие или пособие по утере кормильца?
Вы, как правило, получаете большее из двух пособий, но не оба одновременно. Эта асимметрия определяет планирование: если ваше собственное пособие в конечном итоге превысит сумму пособия по утере кормильца, получение пособия по утере кормильца на раннем этапе принесет небольшие потери; если сумма пособия по утере кормильца будет доминировать постоянно, защита его невыплаченной стоимости, откладывая получение своего, может оказаться более выгодной.
Влияет ли пособие по утере кормильца на мое собственное будущее пенсионное пособие?
Получение пособия по утере кормильца не уменьшает ваше собственное пенсионное пособие - они накапливаются независимо. Ваше собственное пособие продолжает расти с кредитами независимо от того, какое пособие вы получаете, что именно и объясняет, почему стратегия с разделением времени может превзойти получение любого единственного пособия в любом возрасте, который кажется удобным.