Подробное руководство
Подробнее — в нашем Business & Tax Guide.
Как это работает
Налоговый сбор убытков означает продажу инвестиций с убытком для компенсации капитальных приростов. Если вы продали акции с приростом в $10,000 и имеете $8,000 нереализованных убытков, сбор убытков уменьшает ваш налогооблагаемый прирост до $2,000. Налоговые сбережения: $8,000 × 15% = $1,200. Неиспользованные убытки переносятся на будущие годы. Правило о мойке запрещает покупать ту же или существенно идентичную инвестицию в течение 30 дней до или после продажи. Понимание ваших личных финансов начинается с отслеживания, куда уходит ваши деньги каждый месяц. Большинство людей недооценивают свои переменные расходы на 20-30 процентов, что делает бюджетирование невозможным. Первый шаг — записывать каждую транзакцию в течение 30 дней — не для ограничения себя, а чтобы увидеть реальные паттерны. Как только вы узнаете свои реальные расходы, вы сможете принимать осознанные решения о компромиссах, а не задаваться вопросом, куда ушла ваша зарплата. Создание богатства не связано с тем, чтобы зарабатывать больше — это разница между тем, что вы зарабатываете, и тем, что вы тратите. Человек, зарабатывающий $200,000 и тратящий $195,000, создает меньше богатства, чем кто-то, кто зарабатывает $60,000 и тратит $40,000. Уровень сбережений важнее уровня дохода. Начните с автоматизации ваших сбережений в день зарплаты, чтобы деньги никогда не попадали на ваш расчетный счет, где вы можете их потратить.Формула
Tax savings = Losses used × Capital gains tax rate. Remaining losses carry forward.
Советы
- Соберите убытки до конца года — вы должны их зафиксировать до 31 декабря.
- Избегайте нарушений правил о мойке продаж: не покупайте тот же самый актив в течение 30 дней.
- Купите аналогичный (но не идентичный) фонд, чтобы сохранить рыночное воздействие в ожидании.
- Вы можете вычесть до $3,000 в год в убытках из обычного дохода.
Частые вопросы
Что такое правило продажи с убытком?
Вы не можете вычесть убыток, если вы покупаете ту же или существенно идентичную инвестицию в течение 30 дней до или после продажи. Альтернатива: продайте убыточные акции, немедленно купите аналогичные акции другой компании, подождите 31 день, затем, если хотите, купите обратно оригинал.
Сколько я могу вычесть по инвестиционным убыткам?
Против капитальных доходов: без ограничений. Против обычного дохода: $3,000 в год ($1,500, если подаете отдельно в браке). Избыточные убытки переносятся на будущие налоговые годы без ограничения.
Насколько точны результаты калькулятора?
Математика точна — те же формулы, которые использовал бы финансовый специалист вручную. Точность вывода полностью зависит от того, насколько реалистичны ваши входные данные. Используйте ваши фактические числа, а не оценки, когда это возможно. Значения по умолчанию являются разумными отправными точками, но ваш реальный доход, ставки и временные рамки дадут другой результат.