Подробное руководство
Подробнее — в нашем Personal Finance Guide.
Как это работает
Неожиданный доход — это редкий момент, когда бюджет получает lump of unallocated money — бонус, наследство, налоговый возврат, доход от продажи — и доказательства показывают, что непланируемые неожиданные доходы испаряются. Этот калькулятор предотвращает это, заставляя принять решение до того, как деньги поступят на ваш счет. Распределите проценты по четырем целям: фонд непредвиденных обстоятельств для устойчивости, погашение долгов для гарантированной доходности, равной процентной ставке, инвестиции для роста и преднамеренная часть без чувства вины для удовольствия. Проценты должны составлять 100, что является дисциплиной — каждый доллар получает работу. Правильное распределение зависит от вашей ситуации, и порядок ведер является тихой рекомендацией. Если фонд непредвиденных обстоятельств недостаточен, эта часть идет первой, потому что следующий сюрприз не должен идти на карту. Высокие процентные долги обычно превосходят инвестиции, поскольку погашение 18% карты — это гарантированная доходность 18%. Часть на развлечения не является провалом силы воли, а особенностью: небольшая, запланированная роскошь делает дисциплину гораздо легче поддерживать. Решите проценты один раз, и когда деньги поступят, ничего не нужно импровизировать.Формула
Each bucket = windfall x its percentage | the four percentages must total 100
Советы
- Сначала пополните фонд непредвиденных расходов, если он мал — следующий сюрприз не должен идти на карту.
- Оплата карты с 18% — это гарантированная доходность 18%; это обычно лучше, чем инвестиции.
- Сохраните кусочек без угрызений совести — запланированное удовольствие делает остальную дисциплину устойчивой.
- Проценты должны составлять 100, так что каждый доллар получает работу, прежде чем деньги поступят.
- Решите распределение один раз заранее — непредвиденные доходы, как правило, испаряются.
Частые вопросы
Что мне делать с неожиданным доходом?
Распределите его до его поступления: сначала резерв на случай чрезвычайных ситуаций, если ваш фонд мал, затем долги с высоким процентом, затем инвестиции, плюс небольшая доля для беззаботных трат. Проценты должны составлять 100, чтобы каждый доллар имел свою задачу — непредвиденные доходы, как правило, исчезают.
Должен ли я инвестировать неожиданный доход или погасить долг?
Сравните доходность. Погашение кредитной карты с 18% — это гарантированная доходность 18%, что превосходит почти любые инвестиции. Долги с низкой процентной ставкой, такие как ипотека, отличаются — инвестиции могут оказаться более выгодными. Сначала создайте небольшой резерв на случай чрезвычайных ситуаций, чтобы следующий сюрприз не вернулся на карту.
Сколько из неожиданного дохода я должен сэкономить?
Распространенное распределение — большая часть на безопасность и рост — скажем, 25% на резерв на случай чрезвычайных ситуаций, 35% на долги, 30% на инвестиции — и около 10% на беззаботные траты. Правильный ответ зависит от вашего резервного фонда и процентных ставок; калькулятор позволяет установить ваши собственные.
Можно ли потратить часть неожиданного дохода?
Да — преднамеренная доля для беззаботных трат является особенностью, а не неудачей. Небольшая запланированная indulgence делает дисциплинированное большинство гораздо легче поддерживать. Ошибка заключается в непреднамеренном отклонении, когда вся сумма исчезает; 10% потраченные с намерением — это хорошо использованные деньги.
Почему проценты должны составлять 100?
Потому что это дисциплина, которая сохраняет неожиданный доход. Принуждение каждого доллара к определенной категории до поступления денег устраняет импровизацию, которая заставляет неожиданные доходы исчезать. Инструмент просто отказывается делить сумму меньше, чем полная.