Guía Completa
Amplía la información en nuestra Insurance Guide.
Cómo funciona
El cuidado a largo plazo es el mayor riesgo no asegurado en la mayoría de los planes de jubilación, y la razón es un malentendido: el seguro de salud y Medicare cubren el tratamiento médico, no el cuidado custodial. La ayuda con el baño, vestirse, comer y movilidad — la asistencia que la mayoría de las personas realmente necesita en sus ochenta — se paga de forma privada hasta que se agoten los activos y Medicaid toma el control. Esta calculadora dimensiona esa exposición. Toma hoy.Fórmula
Future annual = daily x 365 x (1 + inflation)^years until care | Total = sum of each care year, inflated | Shortfall = total - assets
Consejos
- Utiliza costos locales, no promedios nacionales: los precios de atención varían más de dos veces entre áreas metropolitanas.
- Compra en tus cincuenta y tantos si vas a comprar; las primas y el riesgo de deterioro médico aumentan drásticamente después de los 60.
- Considera un período de beneficios más corto con un beneficio diario más grande: la mayoría de las reclamaciones son de aproximadamente tres años, no quince.
- La protección contra la inflación compuesta es el complemento que más importa en una póliza comprada décadas antes de que pague.
- Las pólizas híbridas de vida y atención responden a la objeción de usarlo o perderlo al pagar un beneficio por fallecimiento si nunca se necesita atención.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto cuesta el cuidado a largo plazo?
Una habitación en un hogar de ancianos semiprivada promedia aproximadamente $110,000 al año a nivel nacional, una habitación privada más, y el cuidado asistido alrededor de $65,000. Los auxiliares de salud a domicilio cobran alrededor de $33 por hora. Los costos varían más de dos veces entre regiones, por lo que una cifra local supera cualquier promedio nacional para la planificación.
¿Cubre Medicare el cuidado a largo plazo?
Apenas. Medicare paga por estancias cortas en enfermería especializada después de una admisión hospitalaria calificada, generalmente hasta 100 días con participación en los costos, y por algunos cuidados de salud en el hogar. No paga por el cuidado a largo plazo custodial, que es la ayuda con las actividades diarias que la mayoría de las personas realmente necesita.
¿Cuándo debo comprar un seguro de cuidado a largo plazo?
La mayoría de los compradores se benefician más en sus cincuenta y tantos a principios de sus sesenta. Comprar antes significa más años de primas pero una tasa mucho más baja y una mejor oportunidad de pasar la suscripción médica. Esperar más allá de los 65 aumenta drásticamente la prima y eleva las probabilidades de ser rechazado por completo.
¿Vale la pena el seguro de cuidado a largo plazo?
Es más fuerte en el medio: hogares con suficientes activos para perder pero no lo suficiente para absorber un reclamo de tres años. Los portafolios muy grandes pueden autofinanciarse, y los hogares con pocos activos alcanzarán Medicaid rápidamente. Las pólizas híbridas amplían el caso al devolver valor si nunca se necesita cuidado.
¿Cuánto tiempo necesita en promedio una persona cuidado a largo plazo?
Aproximadamente tres años en promedio, aunque la distribución es amplia y sesgada: muchas personas no necesitan cuidado en absoluto, mientras que aproximadamente una de cada siete lo necesita por más de cinco años. Las mujeres promedian más tiempo que los hombres, en gran parte porque viven más y a menudo sobreviven a un cónyuge que habría proporcionado cuidado.