Guía Completa
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Cómo funciona
La calculadora simula 35 años de capitalización mensual: cada mes tu saldo gana un doceavo del retorno anual, luego tu contribución se añade. Con un aumento anual, cada añoFórmula
Balance each month = Balance x (1 + rate/12) + contribution
Consejos
- Un aumento anual del 1% apenas afecta el presupuesto de hoy, pero añade años de capitalización más tarde.
- Verifica primero la contribución de tu empleador: es dinero gratis que supera cualquier suposición de retorno.
- Vuelve a utilizar la herramienta después de cada aumento y retira la diferencia, no el estilo de vida de mañana.
- En tus cincuenta, modela un retorno más bajo (5%) para planificar de manera conservadora.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto debería haber ahorrado para la jubilación a los 30 años?
Un punto de referencia común es una vez tu salario a los 30 años, tres veces a los 40. Lo que importa más es la trayectoria: si tu corpus proyectado cubre aproximadamente 25 veces tu gasto anual a la edad de jubilación, estás en el camino clásico de retiro del 4%.
¿Qué rendimiento debo asumir?
Un promedio razonable a largo plazo es del 6-8% para un portafolio diversificado con alta proporción de acciones antes de la inflación; después de la inflación, del 4-6%. Usa el extremo inferior si estás cerca de la jubilación, porque una secuencia de malos rendimientos tempranos importa más cuando comienzan los retiros.
¿Sigue siendo válida la regla del 4% de retiro?
Sigue siendo la primera estimación estándar: un portafolio puede sobrevivir históricamente aproximadamente 30 años de retiros ajustados por inflación del 4%. Construye tu objetivo de corpus como 25 veces tu gasto anual esperado, luego ajusta según tu propia tolerancia al riesgo.
¿Cuál es un buen aumento anual?
Igualar tus aumentos salariales esperados, típicamente del 2-4%. Incluso un aumento del 1% se compone en un corpus materialmente más grande durante 30 años, porque el incremento ocurre cada año, no una sola vez.