Guide Complet
Pour en savoir plus, consultez notre Personal Finance Guide.
Comment ça marche
Le calculateur simule 35 ans de capitalisation mensuelle : chaque mois, votre solde gagne un douzième du rendement annuel, puis votre contribution est ajoutée. Avec une augmentation annuelle, chaque annéeFormule
Balance each month = Balance x (1 + rate/12) + contribution
Conseils
- Une augmentation annuelle de 1 % ne nuit guère au budget d'aujourd'hui tout en ajoutant des années de capitalisation plus tard.
- Vérifiez d'abord la contribution de votre employeur - c'est de l'argent gratuit qui surpasse toute hypothèse de rendement.
- Rerun l'outil après chaque augmentation et retirez la différence, pas le style de vie de demain.
- Dans la cinquantaine, modélisez un rendement plus bas (5 %) pour planifier de manière conservatrice.
Questions fréquentes
Combien devrais-je avoir économisé pour ma retraite à 30 ans ?
Une référence courante est un fois votre salaire à 30 ans, trois fois à 40 ans. Ce qui compte davantage, c'est la trajectoire : si votre corpus projeté couvre environ 25 fois vos dépenses annuelles à l'âge de la retraite, vous êtes sur la voie classique de retrait de 4 %.
Quel rendement devrais-je supposer ?
Un rendement moyen de 6-8 % à long terme est raisonnable pour un portefeuille diversifié à forte composante d'actions avant inflation ; après inflation, 4-6 %. Utilisez l'extrémité inférieure si vous êtes proche de la retraite, car une séquence de mauvais rendements précoces a plus d'impact lorsque les retraits commencent.
La règle des 4 % de retrait est-elle toujours valide ?
Elle reste la première estimation standard : un portefeuille peut historiquement survivre à environ 30 ans de retraits ajustés à l'inflation de 4 %. Construisez votre objectif de corpus comme 25 x vos dépenses annuelles prévues, puis ajustez-le en fonction de votre propre tolérance au risque.
Quel est un bon ajustement annuel ?
Correspondre à vos augmentations de salaire prévues, généralement de 2 à 4 %. Même un ajustement de 1 % se cumule en un corpus matériellement plus important sur 30 ans, car l'augmentation se produit chaque année, et non une seule fois.