Guia Completo
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Como funciona
A calculadora simula 35 anos de capitalização mensal: a cada mês seu saldo ganha um doze avos do retorno anual, então sua contribuição é adicionada. Com um aumento anual, a cada anoFórmula
Balance each month = Balance x (1 + rate/12) + contribution
Dicas
- Um aumento anual de 1% mal afeta o orçamento de hoje, mas adiciona anos de composição mais tarde.
- Verifique primeiro a correspondência do seu empregador — é dinheiro grátis que supera qualquer suposição de retorno.
- Reexecute a ferramenta após cada aumento e retire a diferença, não o estilo de vida de amanhã.
- Na casa dos cinquenta, modele um retorno mais baixo (5%) para planejar de forma conservadora.
Perguntas frequentes
Quanto eu deveria ter economizado para a aposentadoria aos 30 anos?
Um benchmark comum é um vez o seu salário aos 30 anos, três vezes aos 40. O que importa mais é a trajetória: se o seu corpus projetado cobre aproximadamente 25 vezes seus gastos anuais na idade da aposentadoria, você está no caminho clássico de retirada de 4%.
Qual retorno eu devo assumir?
Uma média razoável de 6-8% a longo prazo é aceitável para um portfólio diversificado com alta concentração em ações antes da inflação; após a inflação, 4-6%. Use a extremidade inferior se você estiver perto da aposentadoria, pois uma sequência de retornos ruins no início importa mais quando as retiradas começam.
A regra de retirada de 4% ainda é válida?
Ela continua sendo a primeira estimativa padrão: um portfólio pode historicamente sobreviver a aproximadamente 30 anos de retiradas ajustadas pela inflação de 4%. Construa seu alvo de corpus como 25 vezes seus gastos anuais esperados, depois ajuste para sua própria tolerância ao risco.
Qual é um bom aumento anual?
Igualar seus aumentos salariais esperados, tipicamente de 2-4%. Mesmo um aumento de 1% se acumula em um corpus materialmente maior ao longo de 30 anos, porque o aumento acontece todos os anos, não apenas uma vez.