Guía Completa
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Cómo funciona
Un padre que se queda en casaFórmula
value = sum over each year of (childcare + services) x 12 x (1 + inflation)^t / (1 + discount)^t | additional cover = value - existing coverage
Consejos
- Valora el cuidado que realmente comprarías: un cuidado compartido, no un au pair imaginario.
- Ancla el horizonte al hijo más joven; catorce años de cuidado de niños pequeños eclipsan cuatro de logística adolescente.
- Asegura a ambos padres por montos económicos similares: el sobreviviente enfrenta la misma factura de reemplazo.
- Revisa después de cada nacimiento; cada niño extiende la ventana de dependencia y aumenta el número.
- Si tienes un presupuesto limitado, prioriza una duración más larga sobre un extra en la póliza del que gana.
Preguntas frecuentes
¿Cuánta seguro de vida necesita un padre que se queda en casa?
Suficiente para financiar el cuidado de los niños y el trabajo doméstico que realizan hasta que el hijo más joven sea independiente — comúnmente trescientos mil a setecientos mil dólares según los insumos típicos. El calculador lo deriva de los costos de cuidado locales en lugar de un múltiplo, porque el costo de reemplazo, no el ingreso, define la necesidad.
¿Puede un cónyuge que no trabaja obtener seguro de vida?
Sí, a las mismas tasas de suscripción individuales que cualquier otra persona, y a menudo más barato porque los amas de casa tienden a ser jóvenes y saludables. Las aseguradoras establecen límites de justificación modestos en relación con las finanzas del hogar, pero varios cientos de miles de dólares de cobertura para un ama de casa son rutinariamente aprobados junto con la póliza del que genera ingresos.
¿No puede el padre sobreviviente simplemente trabajar y cubrirlo?
Eso asume que el sobreviviente puede expandir instantáneamente sus horas mientras está de duelo y criando solo — y que los ingresos adicionales superan la factura del cuidado infantil que ahora tendrían que pagar. La valoración pregunta deliberadamente qué compraría la familia, no qué improvisaría el amor; la gestión del duelo no es un plan de personal.
¿Por qué descontar las contribuciones futuras en absoluto?
Porque una suma global hoy que genera un retorno seguro puede replicar una serie de pagos futuros — esa es la lógica estándar del valor presente. Descontar aproximadamente al retorno que gana un fondo conservador te dice la menor cantidad que cumple la función, que es lo que realmente reemplaza un monto de seguro.
¿Importa aquí la interrupción de la carrera del cónyuge sobreviviente?
No en el número central, y honestamente: la herramienta valora las contribuciones del padre, no los efectos secundarios de la carrera. Algunos planificadores añaden un diez a veinte por ciento por las horas reducidas del sobreviviente o la re-capacitación. Añade dicho margen manualmente si tu situación implica uno — los insumos facilitan la prueba.